Emprestamo: Economía e inversión son unos grandes olvidados en la educación en España

Entrevista realizada por Blasting News España

 Sergio Valcárcel es el CEO de Emprestamo.com

Sergio Valcárcel, CEO de Emprestamo, habla sobre cómo funciona su producto de financiación

Para BlastingTalks – entrevistas exclusivas de Blasting News con líderes empresariales y culturales – entrevistamos a Sergio Valcárcel, CEO de Emprestamo, un startup que ofrece a sus inversores operaciones de inversión con un riesgo mejor y una alternativa a los productos tradicionales.

 Emprestamo.com surge como una spin-off dentro del Grupo Sego Finance que operaba bajo la web SociosInversores.com, ¿qué planteamiento diferencia a Emprestamo frente a SocioInversores.com?

Principalmente es el riesgo que el inversor asume en las operaciones que ofrecemos.

En SociosInversores.com ofrecen operaciones de equity, lo que supone que pueden tener retornos muy altos, pero también es un tipo de inversión con un riesgo muy elevado. Entonces, surge la idea de lanzar Emprestamo para operaciones a corto plazo con un riesgo más acotado, pero con rentabilidades más bajas, para así, diversificar la cartera de inversión que tienen los inversores.

¿Qué porcentaje de rentabilidad pueden llegar a obtener los inversores privados que invierten en el startup?

Depende del tipo de operación, los inversores podrían llegar a obtener un 11% anual de rentabilidad que, comparado con productos similares, son rentabilidades muy altas. Este tipo de producto de riesgo bajo, normalmente tiene una rentabilidad muy baja, casi cero.

¿Con cuántos clientes cuenta actualmente su plataforma web?

Ahora mismo tenemos unos 500 inversores participando con nosotros.

¿Qué riesgos debe asumir un cliente que decide invertir en alguna de las empresas que propone Emprestamo?

Nosotros tenemos tres tipos de operaciones, con lo cual el riesgo varía en función de esto. Contamos con operaciones de administración pública, en las que se supone que no se puede dejar de pagar por lo que el riesgo es prácticamente nulo, normalmente el riesgo que asume el cliente es el plazo que tardará en pagar la administración.

Leer Noticia Completa ->

 

 

Libertad Financiera como forma de vida: Las 6 mejores formas de generar Ingresos Pasivos

¿Estás en busca de la ansiada Libertad Financiera y no sabes como conseguirla? Pues bien, la generación de Ingresos Pasivos puede ser la llave que abra esa puerta.

Sin duda, la creación de un activo (inversión) que trabaje por ti y genere dinero en piloto automático es una forma ideal de conseguir esa libertad financiera.

Los ingresos activos siempre han sido la forma de obtención de renta tradicional. Es decir, la percepción de una retribución económica a cambio de la realización de un trabajo.

Afortunadamente, existe otra forma de vivir cada vez más extendida. Una forma en la que no tienes que sacrificar la mayor parte de tu tiempo y que no supone una inversión adicional de dinero, los ingresos pasivos.

Suena muy bien, ¿verdad?, pero realmente, llevado a la práctica, ¿cuál es la mejor forma de hacerlo posible? 

En este artículo se detallan las 6 mejores opciones de inversión para la obtención de los deseados ingresos pasivos.

1. Robo Advisors

Consiste en plataformas online de gestión de inversiones automatizadas en fondos de inversión indexados realizados por un robot mediante algoritmos.

Este tipo de inversión es conocida como inversión de bajo coste. Esto es debido a sus bajas comisiones ya que no se necesita de un “gestor humano” aunque el proceso es controlado por un equipo de profesionales.

El proceso es sencillo. La plataforma asigna al usuario un perfil de riesgo en función de sus preferencias y le asocia una cartera de inversión. En base a los parámetros seleccionados el que el sistema irá invirtiendo con el dinero que se haya transferido a la plataforma.

La rentabilidad percibida dependerá de tu perfil y de los mercados aunque suele oscilar alrededor del 2.5% y 4.7% anual. Se trata de un producto orientado a inversiones a largo plazo. Además, los inversores no necesitan tener conocimientos de trading o bolsa para generar beneficios puesto que el programa se encarga de todo. 

2. Fondos Indexados

Los fondos de inversión indexados se dedican a replicar los índices bursátiles de los mercados, es decir, son fondos que replican los valores bursátiles totales de los mercados mundiales.

Si el mercado está al alza en la economía mundial, tu cartera de inversión en fondos indexados se verá recompensada con jugosos beneficios. Ahora bien, si los mercados muestran movimientos bajistas a escala mundial, tu cartera de inversión se verá afectada negativamente.

Lo curioso es que, a largo plazo, los mercados mundiales siempre han ido creciendo a pesar de periodos puntuales de crisis. Por ello, invertir en fondos indexados se debe realizar siempre teniendo la mira en el futuro y en un horizonte temporal muy amplio.

Existen dos tipos de fondos indexados: la Renta Variable (RV), que engloba las acciones que están cotizando en las bolsas de valores (Inditex, telefónica, google…) y la Renta Fija (RF) que muestra relación con la deuda emitida (bonos del estado, letras del tesoro, deuda de empresas..)

3. Crowdlending

El crowdlending, de su terminología en inglés crowd (multitud) + lending (prestar dinero), nace del crowdfunding, aunque sus características son muy diferentes.

Es un sistema de financiación colectiva mediante el que pequeños inversores prestan su dinero a una empresa con el fin de recuperar la inversión en un futuro añadido al pago de unos intereses a cambio de su aportación de capital. Consiste en una forma de financiación alternativa a la banca tradicional.

Desde la perspectiva del inversor, el crowdlending supone una forma de diversificar su cartera de inversiones, con un riesgo relativamente bajo. El Crowdlending contribuye al desarrollo y crecimiento de nuevas pymes.

Lo verdaderamente atractivo de esta forma de obtención de ingresos pasivos es su rentabilidad, entre un 4% y un 10% anual. Además, el tiempo de obtención de dicha rentabilidad es muy inferior (corto-medio plazo) que en las inversiones en Bolsa.

4. Depósitos bancarios

Los depósitos son una línea de ingresos a largo plazo, consiste en depositar una cantidad de dinero en una cuenta bancaria a la que no podrás acceder hasta que el plazo acordado finalice. El beneficio que obtienes de este tipo de ingresos viene dado en el contrato establecido con la entidad bancaria, pero sería un tipo de interés fijo en función de la cantidad depositada y del plazo acordado.

El principal problema está en que no puedes retirar el dinero antes del plazo establecido, si lo haces, puede que los intereses se reduzcan o incluso te penalicen por incumplimiento de contrato. Los depósitos actualmente ofrecen un máximo del 1% TAE.

Es una de las formas más tradicionales y conocidas de recibir ingresos pasivos. Hoy en día, esto no es una forma efectiva de percibir beneficios por los bajos intereses que los bancos ofrecen.

5. Cuentas de ahorro

En muchas ocasiones se confunde entre cuentas de ahorro y depósitos. La principal diferencia radica en la disponibilidad de tu dinero. En los depósitos no puedes retirar tu capital en ningún momento hasta la fecha acordada, en cambio, en las cuentas de ahorro puedes acceder  a tu dinero y retirar la cantidad que necesites en cualquier momento.

Ese dinero genera  unos intereses que, como en el caso anterior, se establecen con la entidad bancaria en el momento de la concesión del contrato. Las cuentas de ahorro están ofreciendo a los usuarios un 0,01% TAE.

Es un producto financiero tradicional, en el que confían muchos usuarios. Sin embargo, como ocurre en el caso anterior, en la actualidad, el margen de beneficios que ofrece este producto no es demasiado alto.

6. Factoring

Es un tipo de crowdlending que surge de la necesidad de liquidez inmediata por parte de las empresas. El factoring es el adelanto de facturas a una empresa por parte de particulares que quieren obtener un porcentaje de dicho valor. El prestamista entrega un porcentaje menor a la totalidad de la factura a cambio del derecho futuro de recibir la totalidad de esa factura. De esta manera, ambas partes obtienen beneficios: la empresa liquidez inmediata y el prestamista un porcentaje futuro. Esta transacción te garantiza una rentabilidad en un medio- corto plazo. 

Emprestamo.com, es un ejemplo de plataforma de factoring. Hemos realizado más de 500 operaciones financiadas con más de 10 Millones de euros. Emprestamo tiene la posibilidad de automatizar las inversiones y ofrece multitud de operaciones 100% aseguradas para perfiles con una mayor aversión al riesgo.

Descubre Emprestamo.com y accede a sus Operaciones de factoring. Rentabilidades desde el 4,5% al 11% anual, además podrás obtener un Plan de Inversión Personalizado acorde con tus intereses. 

Una cartera de inversión gestionada de manera óptima normalmente se diversifica entre operaciones de mayor y menor riesgo.

Todas las opciones anteriormente mencionadas conllevan un riesgo bajo o moderado. Todas ellas pueden ser combinadas entre sí y e intercaladas con otras inversiones que impliquen un mayor riesgo. Un ejemplo de operación que implique un mayor riesgo, podría ser el Crowdfunding. 

¿Quieres saber quién está detrás de Emprestamo.com?

Pyme, ¿has oído hablar del Flujo de Caja? Te interesa.

A lo largo de nuestra trayectoria, hemos visto que es habitual que las PYMEs no tengan en cuenta las previsiones de sus flujos de caja. Es muy aconsejable que se realice este cálculo ya que la información que aporta esta medida es esencial para poder comprender el status quo de una empresa. Sin tener este valor, es más difícil poder detectar desajustes en la caja, prever futura iliquidez, saber si se necesita financiación externa, etc. 

En esta entrada vamos a estudiar la importancia del flujo de caja como una herramienta de control financiero, y vamos a indagar en sus subcategorías y en los mecanismos para calcularlo.  

Empezaremos diciendo que el flujo de caja contempla las entradas y salidas netas de dinero que tiene una empresa en un periodo de tiempo. Es decir, es una medida que proporciona el resultado de los ingresos menos los gastos, reflejando la salud financiera de una empresa, y, específicamente su capacidad de hacer frente a sus deudas.  La medida a su vez está correlacionada con la liquidez de la entidad corporativa. 

Un flujo de caja positivo, la condición ideal, indica que los activos corrientes están incrementando, mientras que un flujo de caja negativo indica lo contrario. 

Existen tres subcategorías dentro del concepto de Flujo de Caja, y es esencial poder diferenciarlas. 

  1. Flujos de caja de operaciones (FCO): Incluye a las transacciones de dinero llevadas a cabo directamente por la empresa para poder operar. 
  2. Flujos de caja de inversión (FCI): Se enfoca en el movimiento de capital que resulta de un gasto que debería traer beneficios futuros. 
  3. Flujo de caja financiero (FCF): Dinero recibido o gastado por medio de operaciones relacionadas directamente con el manejo del dinero de la empresa (como son la compra y venta  de participaciones, intereses, pagos de préstamos, entre otros) 

Sabiendo ya qué es el flujo de caja, y siendo conscientes de que es esencial para el análisis de una empresa, vamos a mencionar que hay cinco alternativas: Cash Flow, EBITDA, EBITDAR, Cash Flow Operativo (CFO), y Cash Flow Libre (CFL) 

En este post nos centraremos en explicar dos de las cinco alternativas anteriormente mencionadas para obtener el valor del flujo de caja: Cash Flow y EBITDA

¿Qué es el Cash Flow y para qué sirve?

En el cálculo del Cash Flow se utiliza el resultado neto de la empresa (todos los ingresos menos todos los gastos), y se le suman los costos de la depreciación de los activos (generalmente por el paso del tiempo), y el valor de las depreciaciones ocasionadas por imprevistos. 

El Cash Flow se calcula utilizando la siguiente ecuación: 

CF = Beneficio neto +  Amortizaciones + Provisiones

¿Qué es el EBITDA y para qué sirve?

El EBITDA mide el beneficio bruto de explotación calculado antes de la deducibilidad de los gastos financieros. Esto quiere decir que refleja la capacidad de una empresa de generar beneficios independientemente de factores externos. 

Es importante tener en cuenta que mientras que el cash flow refleja la liquidez de una empresa, el EBITDA no lo hace ya que no aborda todos los egresos al excluir explícitamente los factores externos como son por ejemplo los pagos de impuestos o de intereses. 

El EBITDA, se calcula de la siguiente manera: 

EBITDA = Resultado Explotación (BAIT) + Amortizaciones + Provisiones

Adicionalmente, cabe mencionar que estas dos medidas asumen el cumplimiento de todos los cobros y en la práctica no siempre se puede contar con esto.  

De todas maneras, el flujo de caja es un indicador importante del estado financiero de una compañía. No muestra si hay ganancias o pérdidas, pero sí proporciona información necesaria acerca del funcionamiento de una empresa en un periodo de tiempo, ya sea este histórico, presente, o proyectado. La capacidad de pagar deudas es un factor determinante en la conversación de préstamos y créditos, por lo que el flujo de caja predice importantemente esta parte del futuro de un negocio.  

Si te interesa aprender más del tema, o si tienes dudas específicas en relación al flujo de caja de tu empresa, el equipo de emprestamo.com está más que disponible para poder guiarte, escríbenos a info@emprestamo.com

Descubre nuestra Guía para Empresas en este link. Podemos adelantar tus facturas en menos de 48h, ¡descubre lo sencillo que es!

Guía de Iniciación al Factoring para Empresas

Si tu empresa necesita soluciones de financiación flexibles y rápidas, sin avales y sin consumir CIRBE, el adelanto de facturas podría ser la alternativa ideal para ti.

Siguiendo esta guía para empresas podrás, a través de Emprestamo.com, navegar el sencillo camino hacia la financiación que necesitas en menos de 48 horas. 

El primer paso es entrar en Emprestamo.com y por medio de la página de inicio acceder a la pestaña de “Adelantar Mis Facturas” (ubicada debajo de la categoría de “EMPRESA”).

Screen%20Shot%202020-10-08%20at%204.03.08%20PM.png

Al hacerlo, serás dirigido a un breve formulario para poder regístrate como una empresa en nuestra plataforma. 

Screen%20Shot%202020-10-08%20at%204.08.08%20PM.png

Una vez cumplimentado el formulario, recibirás un correo electrónico desde no-reply@emprestamo.com a la dirección de contacto que proporcionaste. Si no está en tu bandeja de entrada, seguramente lo podrás encontrar dentro de “correos electrónicos no deseados”.  La comunicación te pedirá que actives tu cuenta pulsando el botón “ACTIVAR MI CUENTA”. 

Screen%20Shot%202020-10-08%20at%204.21.55%20PM.png

Imagen: Email de bienvenida: activar mi cuenta 

Con tu cuenta ya activada, deberás acceder a la sección “SUBIDA DE OPERACIÓN” dentro de tu perfil de Emprendedor. Ahí tendrás la opción de subir la factura para la cual quieres solicitar un adelanto en formato .jpg, .pdf, .xls, o .docx. 

Screen%20Shot%202020-10-08%20at%204.28.49%20PM.png

A continuación, el equipo de analistas de Emprestamo.com recibirá tu solicitud y la analizará basándose en estos parámetros, entre otros:

  • Tiempo de existencia de la empresa deudora 
  • Relación comercial entre la empresa cedente y la empresa deudora 
  • Que el importe de la factura no represente un porcentaje excesivo sobre la facturación del cedente
  • Que el servicio o producto esté finalizado y la factura emitida 

En base a nuestro análisis, te presentaremos una oferta con las condiciones fijadas para la operación.

Si la aceptas, tu factura llegará a más de 8,000 Inversores Privados, y recibirás tu adelanto en menos de 48 horas (sin garantías ni avales). 

Si tienes algún problema durante el proceso, puedes enviarnos tu factura directamente a info@emprestamo.com y nos pondremos en contacto contigo.

Te contamos las Ventajas del Crowdfactoring para las Empresas en el link anterior.

PYME, date un respiro

En esta nueva entrada del blog, nos hemos propuesto dar un respiro a las Pymes mediante nuevos mecanismos de financiación que apenas se conocen. 

Sabemos que trimestralmente las empresas y los autónomos deben cumplir con el pago de la liquidación del IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido).  Las fechas para satisfacer el pago de este impuesto por parte de las empresas son los primeros 20 días de abril, julio, octubre y del 1 al 30 de enero.

Las pymes ya soportan una gran cantidad de gastos mensuales, y este desembolso trimestral es un motivo más para que las empresas se vean ahogadas en estos momentos puntuales. 

Desembolsar el IVA, muchas veces, deja a las PYMES en situaciones de tensión de caja y falta de liquidez, afectando a su capacidad operativa. Es aquí donde el Crowfactoring, que es una variedad de  crowdlending, podría actuar como un óptimo salvador. 

A través de nuestra plataforma, con más de tres años de experiencia en operaciones de crowdfactoring, puedes solicitar un adelanto de facturas para mejorar tu flujo de caja y dar un respiro a tu empresa en momentos de corta disposición de capital. El adelanto de tu factura se realiza en un periodo de tiempo de menos de 48 horas, sin consumir CIRBE y sin avales

Para recibir el adelanto de tu factura solo tienes que seguir estos cuatro sencillos pasos.

Dispones de dos alternativas para solicitar tu adelanto de facturas a través de Emprestamo.com. La primera, a través del formulario de contacto en nuestra web y la segunda, enviando tu factura a info@emprestamo.com

No dejes que tu empresa pase un mal momento en este tercer trimestre de pago de IVA, prueba esta modalidad de crowdlending con nosotros. 

Si tienes dudas, puedes contactar con nosotros en info@emprestamo.com, un asesor tratará tu caso de manera personalizada y resolverá todas las dudas que tengas.

¿No sabes qué es Crowdlending? Te lo contamos en esta entrada de nuestro blog