El Crowdlending, ¿tiene alguna ventaja?

La respuesta es si. La inversión en crowdlending ofrece una serie de ventajas para los inversores en comparación con los productos tradicionales. Por ejemplo, en operaciones de crowdfactoring, que es un tipo de Crowdlending, podemos encontrar deudores solventes con riesgos realmente reducidos, podemos estar optando a rentabilidades que oscilan entre un 7% anual y un 12% anual. Estas rentabilidades son muy superiores a las que podamos encontrar en los mercados financieros para productos con riesgos similares.

Todas las operaciones que se lanzan, cuentan con un análisis de la propia plataforma, y por ejemplo en el caso de Emprestamo.com se añade un análisis de una empresa externa, por lo que las operaciones han sido validadas por partida doble.

En este tipo de inversión, los inversores pueden encontrar diferentes tipos de operaciones, en lo que se refiere a plazos, riesgos y rentabilidades, para poder adaptarlo a sus preferencias. Además, en el caso del factoring, al tratarse de operaciones muy cortas (media de 80 días), la rotación del dinero es mucho mayor, y el inversor disfruta de un interés compuesto que le permitirá ir reinvirtiendo cada vez cantidades mayores, o retirarlo si necesita liquidez.

Estas plataformas de crowdlending, ofrecen sistemas de inversión automatizada para que el inversor que lo desee, no tenga que estar preocupándose día a día de sus movimientos, sino que simplemente tendrá que indicar los requisitos de las operaciones en las que desea invertir, y el sistema lo hará por él.

Estas nuevas fórmulas de inversión a través de sistemas de economía colaborativa, permiten a los inversores invertir en economía real, conociendo el nombre de la empresa a la que dan liquidez, pudiendo elegir sus inversiones en función del sector de la empresa o de su ubicación geográfica. De esta manera, el inversor ve un impacto real en las zonas o sectores que desee apoyar.

Todo esto, junto con la transparencia ofrecida, hacen que cada vez más inversores se inclinen por este tipo de sistemas, dejando de lado alguno fondos de inversión tradicionales que resultan mucho más opacos al no conocerse directamente las operaciones o empresas en las que se va a invertir.

¿Qué es el Crowdlending?

Dentro de las diferentes modalidades de crowdfunding que existen, nos encontramos con el crowdlending, que se define como una financiación vía préstamo a Empresas o particulares por parte de inversores particulares.

La financiación solicitada se logra mediante muchas aportaciones pequeñas de inversores particulares, lo que permite que el riesgo se diversifique. En este tipo de operaciones, normalmente las inversiones mínimas se sitúan en 50€ o 100€. 

Las plataformas de crowdlending comienzan a surgir tras la crisis de 2008, cuando las caídas de grandes bancas provocan contracciones en el crédito y dificultades para muchas empresas a la hora de acceder a la financiación. En un contexto en el que la tecnología cada vez tiene mayor importancia y ofrece mejores oportunidades, surgen las llamadas plataformas Fintech para modernizar el sector financiero con una importante base tecnológica.

Estas plataformas comenzaron a ofrecer opciones de financiación e inversión en base a un sistema de economía colaborativa, que cada vez tiene más importancia a nivel mundial, moviendo miles de millones de euros.

Hay distintos Tipos de Crowdlending .

¿Qué tipos de Crowdlending hay en el mercado?

En este post te contamos los tipos de crowdlending que puedes encontrar en el mercado.

Existen 4 tipos o variantes del crowdlending, en función de las características del solicitante del préstamo, y de las garantías que puede haber detrás del préstamo.

  • Crowdlending para PYMEs. Es un préstamo a una pequeña-mediana empresa, normalmente con el objeto de poder desarrollar un proyecto empresarial, para financiar la tesorería de la compañía o para abordar nuevas inversiones. Los plazos de estos préstamos oscilan entre los 3 y los 60 meses, dependiendo del proyecto para el que se solicita la financiación, y ofrece a los inversores unas rentabilidades que pueden variar entre el 3% anual y el 10% anual. La forma de pago a los inversores, puede variar entre un pago único al final del préstamo, pagos de intereses mensuales, o amortizaciones mensuales. En este tipo de operación, no hay ninguna garantía adicional al préstamo para el inversor.
  • Crowdlending inmobiliario. Se trata de un préstamo a un promotor inmobiliario, ya sea para la construcción de un nuevo inmueble, o para la reforma de uno ya existente. En este tipo de operación, la rentabilidad puede generarse mediante una venta del inmueble construido, o mediante un alquiler que genere un rendimiento y una posterior venta. Los plazos de los préstamos varían entre los 9 y los 36 meses habitualmente, y la rentabilidad que se ofrece a los inversores suele situarse entre el 7,5% anual y el 15% anual. En estos casos la operación puede contar con el propio inmueble como garantía.
  • Crowdfactoring o adelanto de facturas colectivo. El inversor presta dinero a una empresa (cedente) que tiene una factura con un cliente solvente (deudor), pero que pagará a plazo dicha factura. Estas operaciones tienen un plazo que oscila entre los 30 y los 120 días, y ofrecen rentabilidades entre el 4,5% anual y el 12% anual. En estas operaciones el inversor obtiene un crédito comercial (factura) como garantía del préstamo. En estas operaciones el inversor obtiene el capital y los intereses en un pago único en la fecha de vencimiento. En Emprestamo.com se realiza este tipo de operaciones.
  • Préstamos a particulares. En estas operaciones el inversor presta dinero a un particular, normalmente como un préstamo para consumo (por ejemplo, para realizar un curso, un máster, o una operación dental). Los plazos oscilan entre los 30 días y los 365 días, y el interés que se puede esperar entre el 5% anual y el 14% anual. En estas operaciones, al igual que en los préstamos para pymes, o los préstamos inmobiliarios, la forma de pago a los inversores, puede variar entre un pago único al final del préstamo, pagos de intereses mensuales, o amortizaciones mensuales.

Descubre por qué Emprestamo.com marca la diferencia en el mercado en la modalidad de Crowdfactoring en el siguiente post: -> Emprestamo.com marca la diferencia en el Mercado con sus datos

Emprestamo.com marca la diferencia en el Mercado con sus datos

Este nuevo producto financiero alternativo de Crowdfactoring (adelanto de facturas colectivo) se caracteriza por tener operaciones con buena rentabilidad, riesgo mínimo y simbiosis entre los agentes económicos.

La tendencia de la rentabilidad de los productos de inversión tradicionales disponibles en el mercado con relativamente bajo riesgo, es a la baja. Incluso, podemos encontrar rentabilidades negativas en los bonos de países como Alemania.

Emprestamo, se ha introducido en el mercado encontrando la manera de poder satisfacer dos necesidades, de tal manera que las dos partes salgan ganando.

Por un lado, con este sistema, las empresas que necesitan dinero en caja y tienen facturas pendientes por cobrar, se pueden beneficiar de las ventajas de ser financiadas por inversores particulares (no computa en CIRBE para las empresas), y, por otro lado, tanto inversores como ahorradores pueden depositar la cantidad de inversión que estimen para conseguir obtener rentabilidad con riesgos muy aceptables.

Hasta la fecha, Emprestamo ha formalizado 7 millones de euros en adelantos de facturas, en más de 350 operaciones, con una tasa de impagos realmente baja del 0,53% del volumen financiado.

En 2019 la rentabilidad media que consiguieron los inversores de Emprestamo.com fue del 6,8%, mientras que en este 2020 sube hasta el 7,3%, y alcanza el 9,2% si nos centramos en las operaciones no cubiertas por el seguro. Emprestamo ofrece tres tipos de operaciones que se pueden ver en este link.

El Crowdfactoring ofrece interesantes ventajas a las empresas como que no necesitan avales ni garantías y no computa en CIRBE. Y por supuesto, grandes ventajas para los inversores que opten por este tipo de producto alternativo adaptable a las preferencias de cada inversor en plazos, riesgos y rentabilidades.

Para más información puedes contactar con nosotros sin compromiso en info@emprestamo.com o puedes registrarte en nuestra web como Inversor o como Empresa a través de este formulario

¿Qué es Emprestamo?

Emprestamo.com surge como una spinoff dentro del Grupo Sego Finance, que venía operando bajo la web de sociosinversores.com ofreciendo a los inversores novedosas startups en las que invertir entrando en su capital social o equity.

Emprestamo.com se lanzó al mercado en enero de 2018 con el objetivo de permitir diversificar los riesgos y los plazos de inversión a todos los inversores.

Emprestamo.com propone un novedoso sistema de Factoring o adelanto de facturas colectivo uniendo a inversores privados con empresas que tengan facturas de clientes solventes a pagar en plazos predefinidos.

De esta manera, se crea la posibilidad de invertir en un producto con un menor riesgo que otras inversiones de Crowdfunding (equity o lending) y retornos en plazos más cortos (30, 60 y 90 días).

Emprestamo adquiere las facturas en nombre de los inversores, quienes a cambio de su inversión obtienen una rentabilidad por la operación. Ésta rentabilidad, se fija entre un 4,5% y un 11% anual dependiendo del riesgo asignado al deudor y al plazo de la operación. El plazo medio de las operaciones está en 80 días.

Dentro de las operaciones de factoring , como comentamos en el párrafo anterior, dependiendo del riesgo y plazo existen 3 tipos de Operaciones