¿El “efecto Reddit” se contagia a la bolsa española?

Tras lo sucedido el pasado mes en Wall Street, en el que comerciantes minoristas organizados en el foro Reddit centraron su objetivo en disparar el valor en bolsa de GameStop (tienda física de videojuegos más grande de EE. UU) mediante la compra masiva de acciones, propiciando pérdidas de hasta 14.000 millones en un día a grandes fondos de inversión que apostaban a la baja.

No han tardado mucho en salir imitadores de Reddit en España, que ahora abarrotan Telegram de grupos para comprar y vender acciones de forma coordinada. El caso Tubacex (empresa española de fabricación de tubos de acero) ha sido el primer objetivo de este grupo de imitadores denominados en Telegram como “WS Bets español”, que tras dispararse un 15% en bolsa este pasado lunes tiene captada la atención de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que de momento afirma no haber visto nada sospechoso en la cotización. A parte de Tubacex, entre los valores con movimientos sospechosos se encuentran la plata y varias criptomonedas.

Aunque la CNMV ya advirtió que un fenómeno como el caso GameStop en España sería constitutivo de manipulación del mercado con multas de hasta 30 millones de euros y prisión de hasta 6 años. Lo cierto es que los expertos hablan de vacío legal.

Esto solo conlleva a aumentar todavía más la incertidumbre por la volatilidad de las acciones en el Ibex 35 ante la posibilidad de réplicas mediante compras masivas de acciones simultáneamente orquestadas por el mencionado grupo de Telegram.

Por todo esto, las compañías que ofrecen alternativas a las inversiones tradicionales están cada vez más en auge. Este tipo de inversiones alternativas, como por ejemplo el Crowdlending, ofrecen ventajas muy atractivas para el inversor como saber que está invirtiendo directamente en economía real, siendo prácticamente imposible que se volatilice su rentabilidad y por lo tanto minimizando el riesgo sufrido. El valor de invertir en este tipo de operaciones alternativas reside intrínsecamente en el negocio en el que se decide invertir sin depender de difíciles interpretaciones que se puedan dar en el mercado.

A través de Emprestamo.com, ofrecemos una alternativa a los inversores de invertir en economía real a través del sistema de adelanto de facturas (Crowdfactoring) donde el capital invertido va directamente a la empresa que el inversor decide financiar basándose en su  propio criterio de selección, con procesos 100% transparentes en los que se conoce en todo momento donde se encuentra el capital invertido. 

El Inversor Crowd tras el estallido de la Pandemia – Cambios en Comportamiento y Preferencias

2020 está siendo un año verdaderamente atípico en el mundo de la inversión y  particularmente exigente con el sector crowd, donde de acuerdo con las estadísticas que recopilamos cada mes hemos visto caídas medias de más de un 60% en el volumen invertido desde los meses iniciales de la pandemia, sin que haya habido una recuperación que termine de cuajar cuando nos adentramos ya en la recta final del año.

En este contexto, no deja de ser curioso cómo algunas tipologías de plataformas se han visto reforzadas mientras la mayoría se desangran desde comienzos de año, y la razón no solo hay que buscarla en el desempeño de las plataformas, los originadores que la componen y la cartera de activos de los mismos, sino más que nunca en el propio comportamiento de los inversores, que están priorizando plataformas confiables y transparentes y están diversificando más que nunca en activos percibidos como de menor riesgo dentro del sector crowd como puede ser el crowdfactoring o el crowdlending con garantías hipotecarias.

Tal y como observamos en el gráfico a continuación, sectores tradicionales del crowdlending como el P2P (centrado en préstamos a particulares) o el P2B (centrado en préstamos a empresas, sin colateral) están promediando apenas un 2% de crecimiento intermensual por volumen invertido en los últimos meses, mientras que sectores considerados como minoritarios hasta ahora como el crowdlending con garantías hipotecarias o la inversión en facturas y pagarés están creciendo de media un 6% por volumen cada mes. 

Estos datos refuerzan las impresiones que recabamos e intercambiamos dentro de nuestra propia comunidad en TodoCrowdlending, en tanto a que todo apunta a que cada vez hay más usuarios inversores que están reduciendo la importancia de factores de inversión como la rentabilidad o el rendimiento bruto y están apostando cada vez con más fuerza por activos subyacentes que presenten algún tipo de garantía, bien sean garantías hipotecarias, factoring -con énfasis en deudores de calidad o en facturas aseguradas- etc.

Además, aparte de estos factores de inversión, tenemos por otro lado los aspectos de comunicación y transparencia: ahora más que nunca el inversor espera una atención al cliente sobresaliente y una comunicación clara y fluida con la plataforma a la que confía su dinero, con lo que se está observando un claro trasvase desde plataformas poco comunicativas / transparentes a plataformas percibidas como más confiables en virtud a su estructura empresarial, su país de origen, regulación pertinente, resultados de la compañía y calidad de servicio al cliente entre otros factores.

Y es que otro aspecto que debemos tener en cuenta, quizá el cambio de más profundidad y recorrido derivado de los eventos adversos acaecidos a principios de año, es que el inversor crowd en 2020 es más crítico y exigente que nunca, y tiende por lo general a evaluar y decidir entre varias opciones disponibles y a consultar varias fuentes de información, dedicando de media más tiempo a realizar decisiones informadas acerca de sus inversiones -Due Diligence-. 

En este contexto, en el que las campañas típicamente comerciales de marketing agresivo están perdiendo efecto y la rentabilidad ya no es ni de lejos el factor predominante, las plataformas de calidad que ofrecen un producto de inversión y un servicio excepcional a sus usuarios son las que tienen todas las papeletas de salir victoriosas de esta travesía por el turbulento año que nos está tocando vivir

Jesús AriasJesús Arias: Ingeniero, MBA y apasionado de las finanzas e inversiones desde que tiene uso de razón, Jesús es blogger e inversor, creador de TodoCrowdlending.com, web de referencia en español acerca del crowdlending y el crowdfunding.

Emprestamo.com: Guía para el/la inversor/a

Una vez que has tomado la decisión de rentabilizar tu capital invirtiendo en adelanto de facturas (factoring), los pasos a seguir son sencillos. 

A continuación te guiaremos detalladamente por el proceso para operar a través de Emprestamo.com en lo que se conoce como “factoring colectivo”

El primer paso a seguir, una vez que te encuentres en la página web emprestamo.com, es acceder al botón de “Registro” situado en la esquina superior derecha de la pantalla. El registro es breve y completamente gratuito. Hacerlo te permitirá acceder a la información de las oportunidades vigentes e invertir. 

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Al acceder a “Registro”, encontrarás tres opciones: 

  1. Registrarme como Inversor
  2. Registrarme como Empresa 
  3. Ya estoy registrado, ENTRAR 

La primera vez deberás registrarte como inversor (primera opción), y posteriormente lo podrás hacer por medio de la tercera opción. 

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Opciones de Registro

Una vez hagas clic en el botón ‘Registrarme como Inversor’, te aparecerá el siguiente formulario:  

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Formulario de Registro

Una vez lo completes, recibirás un correo electrónico a la cuenta que proporcionaste pidiéndote que pulses el botón “Activar mi cuenta” para concluir el proceso de registro. Si no encuentras un correo proveniente de no-reply@sociosinversores.es en tu bandeja de entrada, seguramente lo encontrarás en la bandeja de correos electrónicos no deseados (spam). 

Email de Bienvenida: Activar Cuenta

Para poder hacer una inversión de cualquier cuantía, después de subir tu DNI, deberás ingresar dinero a “Mi Wallet” dentro de tu cuenta de Emprestamo.com. Las cuantías dependerán completamente de ti, y podrán ser abonadas por medio de una transferencia bancaria o de una tarjeta tanto de crédito como de débito. 

Es posible retirar el dinero que subes a “Mi Wallet” siempre que lo desees. Lo único que debes hacer para ello, es asegurarte de haber ingresado tu justificante de tu IBAN en el apartado “Mis Datos” dentro de tu cuenta de Emprestamo. 

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Perfil del Inversor/a: ‘Mi Wallet’

Una vez realizado el ingreso en “Mi Wallet”, lo único que queda pendiente es que explores las oportunidades de inversión que te ofrece Emprestamo.com en la pestaña ‘Oportunidades de Inversión’ dentro de tu perfil. Podrás encontrar la información pertinente para cada oportunidad, incluyendo el plazo de pago, el tipo de interés, la inversión mínima, el rating de riesgo, entre otros. 

Por parte del equipo que forma Emprestamo.com, estaremos siempre a tu disposición para acompañarte en este proceso y resolver cualquier duda que te pueda surgir.  

El Crowdlending, ¿tiene alguna ventaja?

La respuesta es si. La inversión en crowdlending ofrece una serie de ventajas para los inversores en comparación con los productos tradicionales. Por ejemplo, en operaciones de crowdfactoring, que es un tipo de Crowdlending, podemos encontrar deudores solventes con riesgos realmente reducidos, podemos estar optando a rentabilidades que oscilan entre un 7% anual y un 12% anual. Estas rentabilidades son muy superiores a las que podamos encontrar en los mercados financieros para productos con riesgos similares.

Todas las operaciones que se lanzan, cuentan con un análisis de la propia plataforma, y por ejemplo en el caso de Emprestamo.com se añade un análisis de una empresa externa, por lo que las operaciones han sido validadas por partida doble.

En este tipo de inversión, los inversores pueden encontrar diferentes tipos de operaciones, en lo que se refiere a plazos, riesgos y rentabilidades, para poder adaptarlo a sus preferencias. Además, en el caso del factoring, al tratarse de operaciones muy cortas (media de 80 días), la rotación del dinero es mucho mayor, y el inversor disfruta de un interés compuesto que le permitirá ir reinvirtiendo cada vez cantidades mayores, o retirarlo si necesita liquidez.

Estas plataformas de crowdlending, ofrecen sistemas de inversión automatizada para que el inversor que lo desee, no tenga que estar preocupándose día a día de sus movimientos, sino que simplemente tendrá que indicar los requisitos de las operaciones en las que desea invertir, y el sistema lo hará por él.

Estas nuevas fórmulas de inversión a través de sistemas de economía colaborativa, permiten a los inversores invertir en economía real, conociendo el nombre de la empresa a la que dan liquidez, pudiendo elegir sus inversiones en función del sector de la empresa o de su ubicación geográfica. De esta manera, el inversor ve un impacto real en las zonas o sectores que desee apoyar.

Todo esto, junto con la transparencia ofrecida, hacen que cada vez más inversores se inclinen por este tipo de sistemas, dejando de lado alguno fondos de inversión tradicionales que resultan mucho más opacos al no conocerse directamente las operaciones o empresas en las que se va a invertir.