Los Retos del Inversor Crowd en este 2022

Se supone que 2022 iba a ser un año tranquilo para el inversor de a pie. Un año en el que por fin poco a poco íbamos a dejar atrás las restricciones, agobios e incertidumbres de la era post-Covid. Y en el que -a pesar de una molesta inflación a todas luces «temporal»- íbamos a disfrutar, por ejemplo, de un buen año en bolsa apoyado por un crecimiento saludable y de una consolidación de la recuperación del volumen y la confianza en el sector crowd, con cifras de inversión ya cercanas al escenario pre-pandemia.

Volumen de Inversión Mensual Plataformas Crowd Europeas

Sin embargo, el estallido de la guerra Rusia-Ucrania a finales de febrero ha puesto patas arriba el tablero internacional. Sembrando de dudas y obstáculos nuestra planificación ahorradora e inversora y terminando de disparar la inflación a cotas que no se veían desde hace medio siglo. Viendo literalmente cómo cada mes esos ahorros que tenemos en el banco se van poco a poco evaporando.

Y es que, casi de la noche a la mañana, invertir ha pasado de ser una opción para el ahorrador a ser prácticamente una absoluta necesidad: si no tenemos una cartera de inversión y un plan para batir a la inflación -ahora mismo cercana al doble dígito- de forma consistente, estamos abocados a contemplar cómo nuestros ahorros se van erosionando y vamos perdiendo poder adquisitivo año tras año.

Precisamente plataformas de inversión crowd confiables, con retornos atractivos y con baja barrera de entrada para poder incrementar posiciones mes a mes pueden ayudarnos en esta ardua tarea de batir (o al menos com-batir) la inflación, pero en el contexto actual no cualquier plataforma vale…

En efecto, en el sector crowd concretamente, el conflicto bélico en Ucrania ha supuesto una caída en picado del volumen de inversión y los nuevos usuarios registrados. Cayendo ambos cerca de un 50% en el mes inmediatamente posterior al estallido de la guerra. Aunque se comienza a atisbar una pequeña mejoría y retorno de la confianza del inversor.

Evolución Métricas Plataformas Crowd Europeas

Como cabe esperar, no todas las plataformas del sector se han visto afectadas de igual forma en este desplome. Y mientras que las plataformas de préstamos personales o empresariales con operaciones en Ucrania, Rusia u otros países fronterizos se han visto especialmente impactadas, plataformas de crowdfunding inmobiliario o crowdfactoring con geolocalización operativa en países alejados del conflicto -por ejemplo algunas plataformas españolas como Emprestamo– han visto reforzadas su posición manteniendo o incluso incrementando volúmenes de inversión y consolidando cuotas en el mercado.

Este rendimiento desigual inter-plataforma pone de manifiesto uno de los grandes axiomas de las inversiones crowd: la importancia capital de la (correcta) diversificación. 

Mientras que carteras sobre-expuestas a una determinada geografía (Este de Europa) y una determinada clase de activo (préstamos sin garantías o con protección estilo Buyback) han podido sufrir importantes pérdidas (o al menos importantes retrasos en los cobros); carteras con una composición equilibrada, incluyendo una proporción saludable de crowdfactoring, crowdfunding inmobiliario, etc. en el mix, muy probablemente hayan podido salvar las turbulencias sin un impacto crítico en el rendimiento…

…Y es que posiblemente 2022 va a seguir siendo un año complicado para el inversor. Con una gran incertidumbre imperante a nivel macro y serias incógnitas acerca del desempeño de diferentes activos volátiles como la bolsa…

Pero precisamente por ello, en este contexto, más que nunca, puede ser interesante para el usuario contar con una fuente adicional de ingresos recurrentes a unos tipos de interés atractivos que aporten cierta “estabilidad” y “predictibilidad” a nuestras inversiones y que sumen rendimiento a la hora de mantener a raya al terrible monstruo de la inflación… Y aquí es donde, a título personal, creo que puede tener sentido la toma -o incremento- de posiciones en plataformas de crowdlending y/o crowdfactoring de confianza.

Jesús AriasJesús Arias: Ingeniero, MBA y apasionado de las finanzas e inversiones desde que tiene uso de razón, Jesús es blogger e inversor, creador de TodoCrowdlending.com, web de referencia en español acerca del crowdlending y el crowdfunding.

Las pymes se acogen a la refinanciación de los ICO: ¿Es una solución real y duradera?

La refinanciación de los créditos ICO llega como una salvación para las pymes, pero, ¿esta solución les permitirá mantener unos niveles de tesorería saludables en el tiempo?

Con el objetivo de contrarrestar los preocupantes efectos económicos de la pandemia, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha llegado a conceder, en los últimos dos años, más de 130.000 millones de euros a las empresas.

Esta inyección de crédito en el tejido empresarial español ha supuesto un alivio para muchas empresas cuya situación financiera era bastante delicada. Ya que se establecía un periodo de carencia de dos años para esta línea de créditos (no se amortiza el principal del crédito, solo se pagan intereses).

Y, aunque muchas empresas hayan recobrado la normalidad pre-pandemia, lo cierto es que otras muchas todavía no se han podido recuperar totalmente. Situación que se ha visto agravada por la guerra en Ucrania y por una inflación que parece no tener techo.

Esta situación implicaba que muchas de estas empresas, pymes en su mayoría, no pudieran hacer frente a la devolución de los créditos concedidos. Viéndose incluso algunas obligadas a cerrar, a medida que la liquidez obtenida por los ICO se les fuese agotando.

Ante la dura perspectiva de muchas empresas de afrontar el fin de los ICO, endeudadas y con el grifo de financiación bancaria restringido; la refinanciación de los ICO y el aumento del periodo de carencia ha significado la salvación de estas compañías. Aunque, lamentablemente, se trata de una salvación provisional.

Ésta solución no es realmente una solución final. Ya que cuando el nuevo periodo de refinanciación de los ICO finalice, el flujo de caja de las pymes seguramente se vuelva a ver comprometido.

Pero entonces, ¿cómo pueden las pymes conseguir unos niveles de tesorería saludables y reducir su dependencia a los ICO?

La respuesta la encontramos en la financiación alternativa. Una financiación cada vez más accesible para pymes y que podría desempeñar un papel clave en la resolución del conflicto.

– Las pymes encuentran en el entorno Fintech a su mejor aliado –

Las Fintech han llegado para quedarse, como un actor más dentro del ecosistema financiero. Estas alternativas de financiación han supuesto un gran ‘boom’ y se han convertido en una de las opciones más accesibles para el financiamiento de pymes.

En la búsqueda de nuevas herramientas para obtener financiación, las pymes se han topado de lleno con un nuevo ecosistema financiero abierto, transparente y disruptivo, que gira en torno a las Fintech.

Las Fintech han contribuido a crear fuentes de financiación más accesibles y han dejado de ser exclusivas para grandes fortunas como ocurría hace años.

Actualmente existen diversos tipos de financiación alternativa al financiamiento bancario, dependiendo de la categoría Fintech que estemos tratando.

– El Crowdlending como fuente de Financiación Alternativa para Pymes – 

El crowdlending es uno de los tipos de financiación alternativa más populares. Consiste en ofrecer opciones de financiación e inversión en base a un sistema de economía colaborativa cada vez más extendido en la sociedad. 

A día de hoy, el crowdlending aporta la mayor recaudación total en España, con una cuota casi del 30% del total de los tipos que existen de crowdfunding.

Si eres una pyme y tienes necesidades de financiación flexibles y rápidas para controlar tus picos de tesorería, Emprestamo puede ser tu alternativa real. 

Emprestamo ofrece un revolucionario sistema de crowdfactoring, un tipo de crowdlending. Mediante el adelanto de facturas colectivo podrás obtener las mejores condiciones de financiación del mercado. Con ventajas exclusivas como que no consumirás CIRBE y podrás disponer del dinero en menos de 48 horas gracias a la Red de Inversores privados más grande de España.

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Inflación disparada y Comisiones Bancarias, ¿tu dinero está a salvo?

Que los bancos cobran a los usuarios por tener depositado el dinero en una cuenta bancaria ya es una realidad. Hay muchas entidades bancarias que aplican comisiones al usuario por el simple hecho de ‘guardar’ su dinero en su cuenta corriente.

Comisiones Bancarias e Inflación

Según publicaba El Economista a cierre de abril, las diez mayores entidades bancarias del país cobran de media 140 euros al año en comisiones a sus clientes menos vinculados.

Tener una cuenta corriente en el banco para pagar los recibos, hacer transferencias y tener una tarjeta puede llegar a costar más de 240 euros al año, explican los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com.

Muchos consumidores han recibido durante los últimos meses una notificación de su banco en el que se les informaba de que las comisiones de su cuenta iban a aumentar. Así como que los requisitos para no pagarlas se iban a endurecer.

En el último año, prácticamente todas las entidades en España han aumentado el precio del servicio de cuentas. O bien, han endurecido las condiciones para que estas sean gratuitas. Este diciembre de 2021, al menos 7 bancos han empezado a cobrar comisiones de mantenimiento a los clientes que tengan una cuenta abierta y no cumplan las condiciones que les exijan (domiciliar la nómina, recibos, etc.).

Teniendo en cuenta que este servicio es cada vez más caro si no se cumplen los requisitos exigidos por el banco . Abrir una cuenta bancaria sin comisiones y sin apenas requisitos se ha convertido en misión imposible. Por ello, podría ser muy buena idea buscar alternativas en las que no tengas que pagar por tener tu dinero ‘guardado’ y, además, que puedas rentabilizar ese capital.

Precisamente por esta razón, deberíamos replantearnos si deberíamos……

Pero hay otro motivo que puede hacer que nos replanteemos si deberíamos tener una segunda cuenta: mantener nuestro dinero del día a día y los ahorros en la misma cuenta puede ser contraproducente.

Los expertos de HelpMyCash recomiendan abrir una cuenta de ahorro sin nómina ni comisiones para separar el dinero que se quiera guardar del resto.

Las cuentas corrientes para el día a día no suelen tener rentabilidad, por lo que nuestros ahorros no crecen. Y, con una inflación disparada al 6,7% (el mayor nivel en casi tres décadas), nos encontramos en una situación de pérdida de poder adquisitivo constante.

Gráfica IPC

Ante esta situación, se vuelve urgente y necesario movilizar nuestros ahorros. Ya que, actualmente, todo el capital que se encuentre paralizado en el banco estará continuamente perdiendo valor con el simple paso del tiempo. 

Tampoco ayuda el hecho de que muchas entidades bancarias hayan decidido recortar la rentabilidad que ofrecen a sus clientes por sus cuentas de ahorro. Limitando en la mayoría de los casos esta rentabilidad al 1% TAE.

Algunas entidades, especialmente los bancos Fintech, permiten abrir huchas digitales en las que separar una parte del dinero de la cuenta principal. De manera que se pueda llevar un mejor control de las finanzas personales, explican desde HelpMyCash. 

Y, al mismo tiempo, al mover nuestros ahorros hacia este tipo de plataformas Fintech, es posible obtener una rentabilidad gracias a las inversiones alternativas. Este tipo de inversión no tradicional tiene el objetivo de obtener rentabilidad con independencia de la evolución de los mercados financieros. Consiguiendo así evitar el riesgo de cambio por la fluctuación de divisas.

Una buena alternativa de inversión de cara a mover ese capital parado, al cual le estamos perdiendo dinero, es la inversión en crowdlending.

El crowdlending es otra modalidad de inversión alternativa que suele utilizarse para el corto plazo. Debido a la alta liquidez que ofrece y al corto plazo del retorno de la inversión (30, 60 y 90 días).

Aunque una de las ventajas del crowdlending es que puede ser también enfocado en el largo plazo. Dentro de las alternativas a las pensiones, gracias al interés compuesto y a los beneficios que este tiene en las inversiones mantenidas en el tiempo.

Por ello, si decides invertir en crowdlending, ahora, además de la rentabilidad de entre el 4.5% y el 11% en sus operaciones, Emprestamo te bonificará con un 1% adicional de todo lo que inviertas.

Automáticamente se aplicará la promoción especial dirigida a nuevos usuarios. Donde cada nuevo inversor registrado mediante este formulario se beneficiará con el 1% de cashback adicional en todo lo invertido durante los primeros 30 días. 

11 Alternativas a las pensiones públicas que pueden garantizar tu jubilación

¿Quieres aumentar tu hucha por si la de las pensiones no alcanza? Descubre todas las alternativas de inversión a largo plazo que ofrece el mercado y garantiza tu jubilación.

Contar con un plan B que, llegado el momento, complemente la pensión pública de jubilación se ha convertido en una aspiración recurrente. Esto es así debido a la complicada tarea que será en un futuro no muy lejano mantener un sistema público de pensiones sustentado bajo una población española cada vez más envejecida. que nos lleva hacia un modelo en el que habrá más jubilados que población activa, lo que desencadenará en un sistema muy diferente del que conocemos en la actualidad o, directamente, condenado a desaparecer.

A menudo se suele vincular el ahorro para la jubilación con planes de pensiones, de manera casi automática, aunque el mercado refleje otra realidad, ofreciendo otras muchas alternativas a los planes de pensiones privados. Los españoles son, en su mayoría, conservadores en el ahorro y tradicionales en la inversión, así lo muestran los últimos datos publicados por Iverco. donde el 40% de los hogares de nuestro país ahorra en planes de pensiones, producto que no resulta ventajoso para todos los perfiles de ahorrador.

Ahorrar para la jubilación es una meta a la que se puede llegar por caminos diferentes, caminos que son tomados por distintos tipos de ahorradores. Cada producto financiero tiene características distintas y su elección dependerá del tipo de perfil inversor que tenga cada uno, decantándose por el que más se adapte a sus necesidades.

El objetivo de esta entrada es mostrar esas alternativas a las pensiones, ver sus principales características y valorar cuestiones como la rentabilidad, las comisiones o la fiscalidad. Ya que todas ellas afectan al dinero que tendrás a largo plazo para planificar tu jubilación. 

Estas alternativas de inversión se expondrán a continuación ordenadas en función de su liquidez, siendo las primeras mucho menos líquidas que las últimas.

Las particularidades de los planes de pensiones privados

Una de las características principales de los planes de pensiones es su falta de liquidez, debido a que no permiten rescatar el dinero antes de tiempo. Este rescate solo es permitido una vez llegados a la jubilación o en determinados supuestos como invalidez laboral, muerte del partícipe, enfermedad grave, paro, una vez superados los 10 años desde su contratación (a partir de 2025) o ERTE como consecuencia de la Covid-19.

La regulación del plan de pensiones ha cambiado recientemente, limitándose las aportaciones máximas que se pueden destinar a él. Pasando de 8.000€ a 2.000€ anuales o un tope del 30% de los rendimientos netos del trabajo del contribuyente.

La idea que se debe de tener clara aquí es que estas aportaciones son deducibles en su tributación, cuanto más se aporte al plan de pensiones, más se reducirá en correlación la base imponible del IRPF. Es decir, si los rendimientos del trabajo ascienden a 20.000 euros y se ha aportado a un plan de pensiones 2.000 euros, en la renta se tributará por 18.000 euros, reduciéndose el tipo marginal y pudiéndose en definitiva pagar menos a Hacienda.

La principal desventaja de un plan de pensiones en cuanto a su tributación se encuentra en el momento de su rescate. Ya que, si se rescata todo el capital de golpe, esta cantidad computará como renta del trabajo, teniendo que pagar a Hacienda casi la mitad de la totalidad del capital rescatado (45%). Es posible rescatar el dinero de otra forma, fiscalmente más ventajosa. Recuperando una parte del capital en forma de renta, pudiendo recibir la misma en un periodo de tiempo determinado con la entidad financiera.

Plan de Previsión Asegurado (PPA)

Consiste igualmente en un vehículo de ahorro a largo plazo. Cuya principal diferencia respecto de los planes de pensiones es que estos están instrumentalizados en fondos de pensiones. Mientras que los PPA se integran en una póliza de seguros.

Los PPA, al igual que los planes de pensiones, no se pueden rescatar hasta la llegada de la jubilación. Por lo que cuentan con una liquidez reducida, aunque los PPA siempre disponen de una rentabilidad mínima garantizada.

Las aportaciones realizadas a un PPA se pueden deducir, al igual que en un plan de pensiones, tributando igualmente como renta del trabajo.

Robo Advisors

Otra recomendación de inversión a largo plazo en la que prácticamente no necesitas conocimientos sobre inversión son los Robo-Advisors. Plataformas de inversión online que seleccionan automáticamente las mejores inversiones para ti. Siempre teniendo en cuenta tus planes de futuro, tu perfil de riesgo (previamente definido) y tus necesidades de liquidez, entre otras opciones.

Mediante los Robo Advisors se puede invertir automáticamente en Fondos de Inversión Indexados (se entrará más en detalle sobre este tipo de Fondos más adelante), en ETFs y en planes de pensiones indexados. Es una buena fórmula para hacer crecer la hucha de la pensión poco a poco y sin mucho esfuerzo por parte del inversor.

Una de las mayores ventajas de este tipo de inversiones es su alta capacidad para generar ahorro. Esto es así gracias al interés compuesto y a sus bajas comisiones (entre el 0,4 y el 1%). Por lo que a medida que pasa el tiempo, la capacidad de ahorro y el dinero reservado para la jubilación aumenta.

La fiscalidad de este tipo de activos también resulta favorable, ya que es posible desgravar, con un máximo de 8.000€ anuales, las aportaciones realizadas. Además, es posible traspasar un plan o fondo a otro sin coste adicional. Necesitando una inversión inicial necesaria bastante baja, siendo desde 50€ en algunas plataformas.

Podemos hablar de desventaja en cuanto a la falta de liquidez. En los planes de pensiones indexados hay que esperar al menos 10 años desde la primera aportación para rescatar el capital. 

Los planes de pensiones indexados disponen de una liquidez reducida al inicio de la etapa del activo, siendo más elevada esta cuanto más avance el tiempo. Por lo que se recomienda aportar un dinero que no se vaya a echar de menos. Un ejemplo de Robo Advisor podría ser Fintup, agente exclusivo de CNP Partners. Fintup ofrece varias opciones de inversión a través de las cuales cualquier persona desde 50€ puede invertir su dinero y optar a una rentabilidad adecuada para su perfil de riesgo. Además, dispone de un servicio de planificación financiera y seguimiento con un experto. Podría clasificarse como una wealthtech dentro del ámbito de las Fintech. Actualmente ofrecen 3 tipos de productos, 2 orientados a la inversión (Unit LInked o Seguros de vida ahorro y Planes de Pensiones) y un tercero orientado a protección (Seguro de vida riesgo).

Inversión Inmobiliaria

Adquirir un piso y alquilarlo es otra fórmula alternativa para completar la pensión pública. Lo negativo a diferencia de un plan de pensiones es que necesitarás una buena cantidad de dinero de partida o tendrás que hipotecarte.

Conviene tener en cuenta la localización de la vivienda para que la rentabilidad resulte atractiva. Actualmente, la rentabilidad bruta por alquiler en España se sitúa en el 3.7% de acuerdo a los últimos datos ofrecidos por el Banco de España.

Hoy en día existen otras formas de invertir tus ahorros en vivienda sin tener que comprarte una casa. Ejemplo de ello son los fondos de inversión inmobiliarios, los socimis o el crowdfunding inmobiliario.

En SociosInversores.com, la parte de capital riesgo del Grupo Sego Finance, ya se han hecho varias operaciones inmobiliarias junto con empresas referentes en el sector como Bricks&People o Metrovacesa. 

Planes de Ahorro 5

Son planes de ahorro a largo plazo dirigido a pequeños inversores que fueron diseñados bajo dos formatos: una cuenta individual de ahorro a largo plazo (CIALP) que solo garantizan por ley el 85% del capital, y un seguro individual de vida o ahorro a largo plazo (SIALP) que pueden invertir tanto en renta variable como en renta fija y garantizan un 85% de la inversión inicial.

Su principal atractivo es la fiscalidad, ya que tributa como rendimiento de capital mobiliario (RCM) en la Renta. Estando las ganancias exentas en su totalidad si la inversión se mantiene durante 5 años. La inversión máxima permitida en este tipo de productos es de 5.000€ al año.

Unit Linked

Una de las alternativas a las pensiones en el ámbito asegurador, son los Unit Linked. Se estructuran a través de un seguro de vida, destinando siempre una pequeña parte de la inversión a la póliza del seguro, siendo el resto lo que se invierte. 

Este tipo de productos invierte en cestas de fondos de inversión perfiladas según el riesgo que se quiere asumir y el objetivo de la inversión, siendo el asegurado quien decide la composición de su cartera. Se pueden lograr mayores rendimientos a cambio de asumir un mayor riesgo, puesto que no tienen una rentabilidad garantizada.

En los Unit Linked la liquidez se encuentra limitada, al menos en un principio, no siendo posible rescatar el capital hasta pasados 5 años.

Al ser un seguro, tributará como tal una vez que se decida recuperar el dinero. Los Unit Linked cuentan con la ventaja frente al plan de pensiones de que no pertenecen a la masa hereditaria. Por lo que son ideales para planificar la herencia.

Al mismo tiempo, cuentan con bonificaciones fiscales si se rescata como renta vitalicia al igual que los PIAS.

Inversión en Equity Crowdfunding

Una de las formas de inversión a largo plazo que está adquiriendo mayor popularidad es la inversión en crowdfunding. Consistente en una fórmula diferente de financiación en inversión en masa.

Dentro de los tipos de Crowdfunding, cabe destacar uno de ellos por encima del resto por su notable presencia en el mercado y su elevada rentabilidad, el Equity Crowdfunding. En él, pasas a formar parte como socio de una Startup con alto potencial de crecimiento en la que eliges invertir, aportando capital a cambio de una participación (similar a las acciones, solo que sin cotizar en Bolsa). Estas participaciones se pueden vender posteriormente, obteniendo una plusvalía por ello, o se pueden mantener, confiando en la empresa y en una valoración futura superior. De esta manera, la inversión entra a formar parte de un espacio temporal más amplio, manteniéndose el riesgo estable y multiplicándose la rentabilidad esperada. Esto lo hace una alternativa a las pensiones magnífica, sirviéndose del largo plazo como vehículo.

Una de las plataformas pioneras en Equity Crowdfunding, regulada por la CNMV, es SociosInversores.com. Se trata de la línea de Equity Crowdfunding del Grupo Sego Finance, la cual lleva operando más de 10 años, manteniéndose líder en el sector. Cuenta con una red de más de 35.000 inversores y ha financiado más de 150 empresas con más de 35 Millones de euros. Apuesta por la financiación de startups tecnológicas, innovadoras y altamente escalables. 

Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS)

Esta herramienta financiera, híbrida entre un seguro y un plan de pensiones, sólo puede ser utilizada por una persona para ahorrar de forma periódica. Es decir, no puede haber dos personas dentro del mismo PIAS. Y se pueden realizar aportaciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.

Los PIAS están pensados para el largo plazo, como instrumento de ahorro para la jubilación. A pesar de ello, sus características propias lo hacen ideal para utilizarse en el medio plazo.

Las aportaciones a un PIAS tienen un límite máximo de 8.000 € anuales y 240.000 € de aportaciones totales, pudiéndose aportar durante un máximo de 30 años. Una persona puede disponer de tantos PIAS como quiera, siempre y cuando, entre todas sus aportaciones no supere dicho límite.

En un PIAS puedes rescatar parcial o totalmente el dinero que dispongas a partir del mes 13. Siendo una herramienta bastante flexible y que ofrece una gran liquidez. Aunque, tal vez no interese hacerlo, por gastos extraordinarios o penalizaciones estipuladas en los primeros años. También destaca como ventaja que los PIAS se pueden traspasar a otros PIAS sin coste alguno.

Al mismo tiempo, los PIAS no dan derecho a ninguna deducción en el IRPF, aunque tributen como rendimientos del capital mobiliario (RCM). Es decir, solo vas a pagar impuestos por los beneficios obtenidos y nunca por el dinero que aportes. Esto lo sitúa en una posición muy ventajosa dentro de las alternativas a las pensiones. Este impuesto oscila entre el 19 y el 23%, dependiendo del tramo en el que se encuentre. A su vez, pasados 5 años desde su apertura, al rescatar un PIAS en forma de renta vitalicia, no habrá que pagar nada a Hacienda.

Lo más recomendado, para aprovechar al máximo este activo y obtener con ello la máxima rentabilidad posible, es utilizarlo de cara al largo plazo, cuanto mayor sea este, mayor será el beneficio. La ventaja radica aquí en que los PIAS funcionan mediante interés compuesto, multiplicando los rendimientos del producto año a año.

Del mismo modo, los PIAS cuentan con una seguridad muy elevada. Debido a que tanto el 100% del capital, como la rentabilidad generada, estarán garantizados por un Consorcio de Compensación de Seguros.

Fondos de Inversión

Es una de las alternativas a los planes de pensiones más claras, obteniendo en los últimos 10 años una rentabilidad media del 11.25% y suponiendo actualmente el 13.3% de los activos de las familias españolas según datos de Iverco. Aunque se trate de productos diferentes, funcionan con cierta similitud, debido a que invierten en una cartera de activos con mayor o menor riesgo, pudiendo ser contratados por cualquier perfil de inversión acorde a sus objetivos.

La principal diferencia respecto a los planes de pensiones radica en que los fondos son productos con una mayor liquidez. No necesitan esperar hasta la jubilación para ser rescatados, estando siempre el dinero disponible.

Otra ventaja es su favorable fiscalidad, estando el traspaso de un fondo a otro exento de tributación. Al igual que ocurre con las ganancias obtenidas de un fondo que se reinviertan en otro. Además, llegado el momento de recibir el reembolso de las participaciones, estas tributarán en la base imponible del ahorro en el IRPF y no en las rentas del trabajo, como ocurre con los planes de pensiones.

Actualmente existen fondos para todos los perfiles de inversión y carteras. Desde más arriesgados hasta más conservadores, como los fondos indexados. Este último tipo de fondos replican un índice concreto, como el S & P 500 o el Ibex 35. Sin tener la necesidad de una actuación constante por parte de un equipo gestor, lo que reduce considerablemente los costes de gestión.

Inversión en Bolsa

La bolsa siempre es una opción para invertir a largo plazo, dada la volatilidad de estos títulos. Aunque se trata de una opción para perfiles arriesgados y con cierto conocimiento financiero. Ya que se invierte directamente en empresas que cotizan en los mercados, donde serás tu propio gestor. Esto complica tener una cartera diversificada, quedando más expuestos al riesgo.

Una posibilidad de canalizar el ahorro para la jubilación es invertir en acciones “blue chips”. Es decir, empresas de gran capitalización y con negocios estables y recurrentes, que a su vez ofrecen interesantes rentabilidades por dividendos todos los años.

Vicente Varó, director de contenidos y comunicación de Finect, afirma que la renta variable es el activo más rentable a largo plazo. Pero que en periodos de un año es habitual registrar caídas de hasta un 40%. Mantiene a su vez que, una cartera en EEUU en periodos de cinco años es raro que se pierda más de un 5%, a 10 años no se suele perder más de un 3%, mientras que a 20 años casi siempre ha subido.

Inversión en Crowdlending

El crowdlending es otra modalidad de inversión alternativa que suele utilizarse para el corto plazo, debido a su alta liquidez y a su corto plazo en el retorno de la inversión (30, 60 y 90 días). 

Aunque, una de las ventajas del crowdlending es que puede ser también enfocado en el largo plazo, dentro de las alternativas a las pensiones, gracias al interés compuesto y los beneficios que este tiene en las inversiones mantenidas en el tiempo.

Una plataforma de crowdlending de referencia en España es Emprestamo, surgida en 2018 con el objetivo de permitir diversificar los riesgos y los plazos de inversión a todos los inversores. 

Emprestamo propone un novedoso sistema de Factoring, un tipo de crowdlending, que consiste en el adelanto de facturas a través de aportaciones de capital colectivas, uniendo a inversores privados con empresas que tengan facturas de clientes solventes a pagar en plazos predefinidos. De esta manera, Emprestamo adquiere las facturas en nombre de los inversores, quienes a cambio de su inversión consiguen una rentabilidad por la operación con un riesgo menor, más diversificado

Emprestamo ha financiado más de 11 Millones de euros en más de 500 operaciones, ofreciendo a sus inversores una rentabilidad media del 6,7 % en el primer semestre del año 2021. Esta rentabilidad, se fija entre un 4,5% y un 11% anual, dependiendo del riesgo asociado al deudor y al plazo.

Conclusiones

Dada la incertidumbre que estamos viviendo, la cual se espera que aumente en los próximos años, si quieres alcanzar tu libertad financiera sin tener que depender de terceros o ni siquiera tener que esperar a llegar a la edad de jubilación, lo mejor que puedes hacer es tener un plan B.

Se han repasado las mejores opciones de inversión a largo plazo que ofrece el mercado en la actualidad, con el objetivo de que las tengas en cuenta si tu objetivo es garantizar tu jubilación.

Has de valorar todas las opciones detalladamente y tomar una decisión en función de tu perfil de inversor, edad, objetivos y presupuesto del que dispones, para elegir aquella o aquellas inversiones que más se adapten a ti y a tus expectativas de jubilación.

Recuerda que siempre que hablemos de invertir, se aconseja diversificar esta inversión en diferentes operaciones con distintos plazos y sobre todo, distintos riesgos. Coloquialmente dicho: ‘’Poner los huevos en varias cestas’’.

¿Luchar contra la inflación o resignarse a la pérdida de poder adquisitivo?

Los desequilibrios en la economía de un país son una realidad, pero, ¿podemos hacer algo para que nos afecte en menor medida?

 Podemos definir la inflación como una subida de los precios de los productos y servicios que provoca una pérdida de poder adquisitivo para el consumidor. 

La inflación es la causa del desequilibrio entre oferta y demanda. Se da cuando la demanda es mayor que la oferta y por lo tanto, los precios suben. 

Ésta subida de los precios provoca la pérdida del valor del dinero y por consiguiente la pérdida del poder adquisitivo del usuario final, con una misma cantidad puedes comprar menos bienes o disfrutar de menos servicios. Lo cual se regula anualmente para que la retribución salarial percibida vaya en concordancia con esto, pero no siempre se ve compensado. 

Un ejemplo de pérdida de poder adquisitivo o pérdida del valor del dinero podría ser en el supuesto de una persona que perciba un salario de 1.000€, podía comprar 40kg de carne, en cambio, a los pocos meses, el mercado sufrió un desequilibrio entre oferta y demanda, subiendo exponencialmente la demanda y por tanto subiendo los precios, lo que provocará que esa persona ahora solo pueda comprar 20kg de carne con los 1.000€ que percibe. 

La inflación puede darse por varias causas.

  • Por el aumento de la demanda de un producto. Según la ley de la oferta y la demanda, si aumenta la demanda y la oferta se mantiene constante, el precio del bien o del servicio sube, ya que hay más personas dispuestas a comprarlo o a pagar más por el mismo bien. 
  • Debido a una subida del precio de las materias primas. Si por ejemplo, sube el precio de la harina, el pan subirá también. 
  • Por último, debido a cuestiones políticas, si se decide establecer una política de inyección de dinero en la economía, habrá más dinero en circulación y por lo tanto el dinero valdrá menos.

La inflación se mide a través del IPC (Índice de precios al consumo). El IPC se mide a través del INE (Instituto Nacional de Estadística). 

La metodología es la siguiente: para poder medir el IPC y por consiguiente la inflación, un país genera una ‘cesta de la compra’ en la que se encuentran los bienes y servicios más consumidos por sus habitantes. Estos precios se comparan con el precio anterior ‘cesta de la compra’, ya sea mensual o anual. 

Aparte del IPC anual, es importante calcular un IPC mensual para poder controlar la inflación más fácilmente. Este IPC, muestra la variación del precio de los productos y servicios que se encuentran dentro de la ‘cesta’, y es un elemento clave para el desarrollo de la economía de un país porque nos indicará el poder adquisitivo de sus habitantes. 

La fórmula para calcular el IPC mensual es la siguiente:

La fórmula para calcular el IPC anual es la siguiente:

La situación económica en la que nos encontramos en este momento causada por la pandemia es excepcional, y se prevé que la inflación suba y por consecuencia tengamos una pérdida de poder adquisitivo. 

Cada vez encontramos más fórmulas nuevas para evitar estas pérdidas de la devaluación de la moneda. Fórmulas descorrelacionadas de los mercados financieros tradicionales y de productos bancarios tradicionales que permiten invertir y que de esta manera el dinero que tenemos parado genere una rentabilidad con la que poder compensar la pérdida de valor derivada de la inflación. Son los llamados ‘productos financieros alternativos’.

Existe una amplia variedad de productos alternativos de inversión o ahorro. En esta entrada hablaremos de la inversión o ahorro en Crowdfactoring o adelanto de facturas.

Este tipo de inversiones proponen un novedoso sistema de ahorro o inversión en economía real, totalmente transparente, en el que controlas dónde se encuentra tu capital en todo momento y con un riesgo moderado. Además, este tipo de inversión conlleva unos plazos muy cortos, lo que permite rotar el mismo euro varias veces a lo largo de un año.

Emprestamo es un ejemplo de compañía en la que se puede invertir en adelanto de facturas desde 50€, consiguiendo una rentabilidad anual media del 7,2%. La inflación interanual se sitúa en un 2,6%, por lo tanto este tipo de inversión supliría con creces la pérdida de poder adquisitivo provocada por la subida de precios del mercado.

Si no estás familiarizado con este tipo de operaciones, Emprestamo ofrece un servicio personalizado en info@emprestamo.com donde te explicarán todo lo que necesitas saber para sacar la máxima rentabilidad a tu capital. 

Además, por si fuera poco todo lo anterior, si te registras ahora, te llevarás el 1% de BONIFICACIÓN  de TODO lo que inviertas durante los primeros 30 días. 

¿A qué esperas? Pon a trabajar tu dinero para conseguir la ansiada Libertad Financiera y que la inflación deje de ser un problema para ti.  

Libertad Financiera como forma de vida: Las 6 mejores formas de generar Ingresos Pasivos

¿Estás en busca de la ansiada Libertad Financiera y no sabes como conseguirla? Pues bien, la generación de Ingresos Pasivos puede ser la llave que abra esa puerta.

Sin duda, la creación de un activo (inversión) que trabaje por ti y genere dinero en piloto automático es una forma ideal de conseguir esa libertad financiera.

Los ingresos activos siempre han sido la forma de obtención de renta tradicional. Es decir, la percepción de una retribución económica a cambio de la realización de un trabajo.

Afortunadamente, existe otra forma de vivir cada vez más extendida. Una forma en la que no tienes que sacrificar la mayor parte de tu tiempo y que no supone una inversión adicional de dinero, los ingresos pasivos.

Suena muy bien, ¿verdad?, pero realmente, llevado a la práctica, ¿cuál es la mejor forma de hacerlo posible? 

En este artículo se detallan las 6 mejores opciones de inversión para la obtención de los deseados ingresos pasivos.

1. Robo Advisors

Consiste en plataformas online de gestión de inversiones automatizadas en fondos de inversión indexados realizados por un robot mediante algoritmos.

Este tipo de inversión es conocida como inversión de bajo coste. Esto es debido a sus bajas comisiones ya que no se necesita de un “gestor humano” aunque el proceso es controlado por un equipo de profesionales.

El proceso es sencillo. La plataforma asigna al usuario un perfil de riesgo en función de sus preferencias y le asocia una cartera de inversión. En base a los parámetros seleccionados el que el sistema irá invirtiendo con el dinero que se haya transferido a la plataforma.

La rentabilidad percibida dependerá de tu perfil y de los mercados aunque suele oscilar alrededor del 2.5% y 4.7% anual. Se trata de un producto orientado a inversiones a largo plazo. Además, los inversores no necesitan tener conocimientos de trading o bolsa para generar beneficios puesto que el programa se encarga de todo. 

2. Fondos Indexados

Los fondos de inversión indexados se dedican a replicar los índices bursátiles de los mercados, es decir, son fondos que replican los valores bursátiles totales de los mercados mundiales.

Si el mercado está al alza en la economía mundial, tu cartera de inversión en fondos indexados se verá recompensada con jugosos beneficios. Ahora bien, si los mercados muestran movimientos bajistas a escala mundial, tu cartera de inversión se verá afectada negativamente.

Lo curioso es que, a largo plazo, los mercados mundiales siempre han ido creciendo a pesar de periodos puntuales de crisis. Por ello, invertir en fondos indexados se debe realizar siempre teniendo la mira en el futuro y en un horizonte temporal muy amplio.

Existen dos tipos de fondos indexados: la Renta Variable (RV), que engloba las acciones que están cotizando en las bolsas de valores (Inditex, telefónica, google…) y la Renta Fija (RF) que muestra relación con la deuda emitida (bonos del estado, letras del tesoro, deuda de empresas..)

3. Crowdlending

El crowdlending, de su terminología en inglés crowd (multitud) + lending (prestar dinero), nace del crowdfunding, aunque sus características son muy diferentes.

Es un sistema de financiación colectiva mediante el que pequeños inversores prestan su dinero a una empresa con el fin de recuperar la inversión en un futuro añadido al pago de unos intereses a cambio de su aportación de capital. Consiste en una forma de financiación alternativa a la banca tradicional.

Desde la perspectiva del inversor, el crowdlending supone una forma de diversificar su cartera de inversiones, con un riesgo relativamente bajo. El Crowdlending contribuye al desarrollo y crecimiento de nuevas pymes.

Lo verdaderamente atractivo de esta forma de obtención de ingresos pasivos es su rentabilidad, entre un 4% y un 10% anual. Además, el tiempo de obtención de dicha rentabilidad es muy inferior (corto-medio plazo) que en las inversiones en Bolsa.

4. Depósitos bancarios

Los depósitos son una línea de ingresos a largo plazo, consiste en depositar una cantidad de dinero en una cuenta bancaria a la que no podrás acceder hasta que el plazo acordado finalice. El beneficio que obtienes de este tipo de ingresos viene dado en el contrato establecido con la entidad bancaria, pero sería un tipo de interés fijo en función de la cantidad depositada y del plazo acordado.

El principal problema está en que no puedes retirar el dinero antes del plazo establecido, si lo haces, puede que los intereses se reduzcan o incluso te penalicen por incumplimiento de contrato. Los depósitos actualmente ofrecen un máximo del 1% TAE.

Es una de las formas más tradicionales y conocidas de recibir ingresos pasivos. Hoy en día, esto no es una forma efectiva de percibir beneficios por los bajos intereses que los bancos ofrecen.

5. Cuentas de ahorro

En muchas ocasiones se confunde entre cuentas de ahorro y depósitos. La principal diferencia radica en la disponibilidad de tu dinero. En los depósitos no puedes retirar tu capital en ningún momento hasta la fecha acordada, en cambio, en las cuentas de ahorro puedes acceder  a tu dinero y retirar la cantidad que necesites en cualquier momento.

Ese dinero genera  unos intereses que, como en el caso anterior, se establecen con la entidad bancaria en el momento de la concesión del contrato. Las cuentas de ahorro están ofreciendo a los usuarios un 0,01% TAE.

Es un producto financiero tradicional, en el que confían muchos usuarios. Sin embargo, como ocurre en el caso anterior, en la actualidad, el margen de beneficios que ofrece este producto no es demasiado alto.

6. Factoring

Es un tipo de crowdlending que surge de la necesidad de liquidez inmediata por parte de las empresas. El factoring es el adelanto de facturas a una empresa por parte de particulares que quieren obtener un porcentaje de dicho valor. El prestamista entrega un porcentaje menor a la totalidad de la factura a cambio del derecho futuro de recibir la totalidad de esa factura. De esta manera, ambas partes obtienen beneficios: la empresa liquidez inmediata y el prestamista un porcentaje futuro. Esta transacción te garantiza una rentabilidad en un medio- corto plazo. 

Emprestamo.com, es un ejemplo de plataforma de factoring. Hemos realizado más de 500 operaciones financiadas con más de 10 Millones de euros. Emprestamo tiene la posibilidad de automatizar las inversiones y ofrece multitud de operaciones 100% aseguradas para perfiles con una mayor aversión al riesgo.

Descubre Emprestamo.com y accede a sus Operaciones de factoring. Rentabilidades desde el 4,5% al 11% anual, además podrás obtener un Plan de Inversión Personalizado acorde con tus intereses. 

Una cartera de inversión gestionada de manera óptima normalmente se diversifica entre operaciones de mayor y menor riesgo.

Todas las opciones anteriormente mencionadas conllevan un riesgo bajo o moderado. Todas ellas pueden ser combinadas entre sí y e intercaladas con otras inversiones que impliquen un mayor riesgo. Un ejemplo de operación que implique un mayor riesgo, podría ser el Crowdfunding. 

¿Quieres saber quién está detrás de Emprestamo.com?

Declaración de la Renta 2020/2021: ¿sabes cómo tributar por tus inversiones?

Con la apertura de la Declaración de la Renta del ejercicio 2020 llega la hora de regularizar tu situación fiscal frente a Hacienda mediante la presentación de los rendimientos obtenidos. La aplicación de las oportunas deducciones fiscales que correspondan y las retenciones que apliquen.

Esta tarea puede llegar a ser tediosa para muchos contribuyentes, más si cabe para aquellas personas que tengan distintas fuentes de ingresos diferentes como pueden ser las inversiones realizadas durante el periodo objeto de tributación.

¿Eres inversor? Esto te interesa.

Con el objetivo de reducir la confusión e incertidumbre que puede llegar a generar al inversor la presentación de la Declaración de la Renta se realiza esta guía donde con unos sencillos pasos se van a ubicar las casillas clave que debes de rellenar en tu tributación.

Si eres inversor, o lo has sido durante el ejercicio 2020 ésta guía es para ti.

En primer lugar, a la hora de rellenar el modelo 100 de la declaración del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) debes de tener presente que las rentabilidades obtenidas de las diferentes inversiones que se hayan realizado tributarán en el modelo en la Base Imponible del Ahorro como rendimientos de capital mobiliario.

Las casillas que se encuentran dentro de este tipo de rendimientos y son de necesario conocimiento para los inversores son las casillas que van desde la 026 hasta la 041, siendo las más utilizadas en la práctica por el inversor promedio las siguientes:

  • Casilla 027: Rendimientos por depósitos y activos financieros en general.
  • Casilla 029: Rendimiento por dividendos. Referido a los dividendos cobrados por las inversiones realizadas en participaciones o acciones de empresas. Importante aquí añadir las deducciones fiscales de retenciones y los gastos de administración y depósito, los cuales se restarán de los ingresos íntegros.
  • Casilla 031: Rendimientos procedentes de transmisión, amortización o reembolso de otros activos financieros. Tener en cuenta aquí la deducción fiscal procedente de los gastos de administración y depósito en valores negociables.

Siguiendo en la Base Imponible del Ahorro, al saldo positivo que emana del sumatorio de los rendimientos de capital mobiliario descritos anteriormente se le debe de sumar el saldo positivo que generan las ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales.

¿A qué se refiere esto?

Esto se refiere a los fondos o ganancias y pérdidas patrimoniales sometidas a retención, derivados de las transmisiones o reembolsos de acciones o participaciones de instituciones de inversión colectiva. Donde se tendrá que dar de alta cada sociedad o fondo en el que se haya invertido en 2020 y que haya derivado en una venta o transmisión. Importante a tener en cuenta en este apartado:

  • Casilla 0311: NIF de la sociedad o fondos de inversión que se hayan enajenados o transmitidos. Es relevante destacar aquí la aplicación de los coeficientes reductores para las participaciones adquiridas antes de 1994. Entre las deducciones fiscales que aplican destacan los gastos de adquisición y enajenación.
  • Casilla 0312-314: Importe total de las transmisiones efectuadas en 2020.

Una vez visto donde se ubican los principales rendimientos mobiliarios derivados de inversiones, se va a pasar a detallar alguna de las deducciones fiscales que pueden resultar más interesantes para el inversor

¿Has invertido durante el ejercicio 2020 en alguna Start-Up de nueva creación?

De ser así, podrías beneficiarte de una deducción fiscal importante como es la inversión en empresas de nueva o reciente creación. Fue una de las bonificaciones fiscales que se instauró como novedad en la Renta de 2018. Aquí entraría el capital invertido en empresas a través de plataformas de crowdfunding como por ejemplo SociosInversores.com, plataforma líder en Equity Crowdfunding.

  • Casilla 711: en esta casilla deberás indicar el NIF de la empresa y las cantidades invertidas en el año 2020. La deducción que aplica es del 30% de la inversión realizada sobre un máximo de 60.000 euros.

¿Has comprobado las retenciones aplicables a tus inversiones?

Por último, aunque aparezca automáticamente en tu borrador de la Renta, no debes de olvidar revisar las retenciones que se te practican a lo largo de tu ejercicio fiscal, ya que la empresa habrá deducido parte de tus ingresos de forma anticipada. Podrás comprobar estas retenciones e ingresos a cuenta entre las casillas 596 a 609.  La que más puede interesarte como inversor es la retención que se aplica directamente sobre los ingresos obtenidos por tus inversiones.

Estas retenciones podrían realizarse directamente mediante plataformas de crowdlending, como, por ejemplo, Emprestamo.com y la casilla que debes de revisar es la siguiente:

  • Casilla 0597: retenciones por rendimientos de capital mobiliario. 

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El Riesgo de Insolvencia de las Empresas españolas tras un año de Pandemia. En este momento, ¿las empresas tienen soluciones alternativas de financiación?

El Riesgo de Insolvencia de las Empresas españolas tras un año de Pandemia es un hecho, pero, ¿las empresas españolas pueden encontrar alternativas en el mercado más allá de la financiación tradicional?

Las consecuencias de la pandemia tras un año conviviendo con ella nos deja, en el ámbito de la empresa española, conclusiones impactantes como las siguientes:

  • Más de 453.000 empresas españolas van a tener problemas de solvencia a causa de la crisis.
  • A la vez, 1.360.000 empresas se verán en la obligación de realizar una reestructuración de los plazos de deuda.

Estos datos, obtenidos de un estudio llevado a cabo por Fedea, nos deja reflexionando al respecto, y aún más cuando nos revela que un 40% de las empresas españolas prevén tensiones de liquidez y un tercio de las mismas tendrán riesgo de insolvencia. Los negocios que presentan un mayor riesgo son aquellos pertenecientes a los sectores de turismo y hostelería, ocio y cultura y vehículos de motor.

En otros países la crisis producida por la Covid-19 no ha supuesto un incremento significativo del número de cierres de empresas, en parte, por fuertes medidas de apoyo a la liquidez. Pero si nos fijamos en España, se produce una excepción llamativa derivada de la ausencia de subvenciones o ayudas directas a estas empresas que sufren tensiones importantes de liquidez.

Entonces, ¿qué opciones les queda a estas empresas que sufren falta de liquidez y están abocadas a la quiebra?

Ante la rigidez que suelen presentar las medidas de financiación tradicionales como la banca, cada vez más empresas están optando por medidas de financiación alternativas más flexibles para conseguir el flujo de caja que necesitan. Antes de la crisis sanitaria las opciones de financiación alternativa ya estaban ganando terreno al sistema bancario tradicional, pero, es en este momento cuando estas opciones pueden crecer con más fuerza. 

Muestra de ello son los datos que nos aporta TodoCrowdlending, donde se refleja que el volumen global de operaciones financiadas en el conjunto de las plataformas de Crowdlending (financiación alternativa) durante el mes de enero de 2021 ha supuesto un incremento del 4.24% respecto al mes anterior, esto supone que sea el cuarto mes consecutivo de ascenso, alcanzando de esta manera valores que representan ya el 53% de los máximos alcanzados en el mes de febrero del año pasado, justo antes del comienzo de la pandemia.

Durante el año 2020 en Emprestamo.com hemos apostado por la economía real, y como prueba de ello, hemos financiado 4.500.000€ en 265 operaciones de adelanto de facturas a través de inversores privados. En lo que va de 2021 hemos realizado 48 operaciones de adelanto de facturas a empresas con falta de liquidez puntual, financiando un total de casi 700.000 €. 

Emprestamo ofrece una solución rápida y funcional a las empresas que presentan tensiones de caja puntuales a través de un novedoso sistema de Factoring o adelanto de facturas colectivo.  

Si eres una empresa y buscas financiación en menos de 48h, que no compute en CIRBE, que no tenga comisiones de estudio ni gastos de notaría, y además máximo control y transparencia del proceso, Emprestamo es tu solución, regístrate en https://www.emprestamo.com/registro-empresa o envíanos un mail a comunicacion@emprestamo.com y nos pondremos en contacto contigo. 

Te invitamos a leer estos dos artículos relacionados:

Factoring / Crowdfactoring versus Confirming Bancario

Datos de Emprestamo 2020

En Emprestamo.com apostamos por la economía real financiando 4.500.000€ en 265 operaciones de adelanto de facturas en 2020 a través de inversores privados.

265 operaciones financiadas, 27 empresas que han mejorado su posición de caja y más de 650 inversores que reciben una rentabilidad anual por participar en estas operaciones a corto plazo y con riesgo moderado a través de Emprestamo.com.

Emprestamo.com, es una fintech que nació hace 3 años dispuesta a proteger el tejido empresarial español y a la vez, ofrecemos una alta rentabilidad a los inversores que participan en sus operaciones de adelanto de facturas. 

El adelanto de facturas o factoring se puede definir como una solución alternativa dirigida principalmente a empresas que tienen tensiones de caja puntuales. Desde Emprestamo.com ofrecemos un sencillo sistema para llevar a cabo este tipo de operaciones. 

Por un lado, la empresa que necesite mejorar su posición de caja, solicita el adelanto de la factura que tiene contraída con una empresa solvente a pagar en un plazo determinado previamente establecido. Y, por otro lado, inversores privados pueden participar en estas operaciones a cambio de una rentabilidad que va desde el 4.5% al 11% anual y con el valor añadido de saber que está invirtiendo en economía real y en operaciones 100% transparentes. 

Las empresas reciben el adelanto de su factura en 48h sin consumir CIRBE y sin necesidad de garantías ni avales, y los inversores, a la fecha del vencimiento de la factura en la que hayan invertido, recibirán su principal invertido más la rentabilidad que haya generado dicha operación.

Desde su nacimiento, en Emprestamo.com no hemos parado de cosechar éxitos, pero en el pasado 2020, pese a ser un año marcado por la pandemia, hemos sido capaz de financiar 265 operaciones, distribuidas entre 27 empresas con nombres y apellidos que han podido adelantar sus facturas y muchas de ellas subsistir gracias a ello. El volumen financiado en Operaciones de Factoring ha sido de casi 4.500.000€

En Emprestamo hemos puesto el foco en la captación de inversores comprometidos con el tejido empresarial español, los cuales han apostado más que nunca por este tipo de inversión, además de porque es una manera de contribuir a la economía real, porque es un tipo de inversión descorrelacionada de los mercados financieros tradicionales y en momentos de tensión económica conlleva un menor riesgo. 

Como muestra de ello, a lo largo de 2020 desde Emprestamo hemos repartido 70.360€ en intereses para sus inversores, con una rentabilidad media por operación del 7,4% anual.

Visítanos en Emprestamo.com y regístrate como INVERSOR si quieres rentabilizar tu capital o como EMPRESA si quieres solicitar un adelanto de facturas.

Puedes contactar con nosotros en comunicacion@emprestamo.com