En Emprestamo.com apostamos por la economía real financiando 4.500.000€ en 265 operaciones de adelanto de facturas en 2020 a través de inversores privados.

265 operaciones financiadas, 27 empresas que han mejorado su posición de caja y más de 650 inversores que reciben una rentabilidad anual por participar en estas operaciones a corto plazo y con riesgo moderado a través de Emprestamo.com.

Emprestamo.com, es una fintech que nació hace 3 años dispuesta a proteger el tejido empresarial español y a la vez, ofrecemos una alta rentabilidad a los inversores que participan en sus operaciones de adelanto de facturas. 

El adelanto de facturas o factoring se puede definir como una solución alternativa dirigida principalmente a empresas que tienen tensiones de caja puntuales. Desde Emprestamo.com ofrecemos un sencillo sistema para llevar a cabo este tipo de operaciones. 

Por un lado, la empresa que necesite mejorar su posición de caja, solicita el adelanto de la factura que tiene contraída con una empresa solvente a pagar en un plazo determinado previamente establecido. Y, por otro lado, inversores privados pueden participar en estas operaciones a cambio de una rentabilidad que va desde el 4.5% al 11% anual y con el valor añadido de saber que está invirtiendo en economía real y en operaciones 100% transparentes. 

Las empresas reciben el adelanto de su factura en 48h sin consumir CIRBE y sin necesidad de garantías ni avales, y los inversores, a la fecha del vencimiento de la factura en la que hayan invertido, recibirán su principal invertido más la rentabilidad que haya generado dicha operación.

Desde su nacimiento, en Emprestamo.com no hemos parado de cosechar éxitos, pero en el pasado 2020, pese a ser un año marcado por la pandemia, hemos sido capaz de financiar 265 operaciones, distribuidas entre 27 empresas con nombres y apellidos que han podido adelantar sus facturas y muchas de ellas subsistir gracias a ello. El volumen financiado en Operaciones de Factoring ha sido de casi 4.500.000€

En Emprestamo hemos puesto el foco en la captación de inversores comprometidos con el tejido empresarial español, los cuales han apostado más que nunca por este tipo de inversión, además de porque es una manera de contribuir a la economía real, porque es un tipo de inversión descorrelacionada de los mercados financieros tradicionales y en momentos de tensión económica conlleva un menor riesgo. 

Como muestra de ello, a lo largo de 2020 desde Emprestamo hemos repartido 70.360€ en intereses para sus inversores, con una rentabilidad media por operación del 7,4% anual.

Visítanos en Emprestamo.com y regístrate como INVERSOR si quieres rentabilizar tu capital o como EMPRESA si quieres solicitar un adelanto de facturas.

Puedes contactar con nosotros en comunicacion@emprestamo.com

Factoring / Crowdfactoring versus Confirming Bancario


El factoring y el confirming bancario son herramientas financieras comúnmente confundidas. Para poder aprovechar de los beneficios que ofrece cada uno de estos servicios, es importante entender a profundidad en qué consisten y cómo se diferencian. Por eso, en esta entrada vamos a estudiar su naturaleza, como distinguirlos, y sus beneficios. 

Factoring

El factoring realizado como un tipo de crowdlending (crowdfactoring) consiste en que el intermediario financiero ponga en contacto a empresas que necesiten un adelanto de facturas con inversores privados que aportan su capital para el adelanto.

De esta manera, las empresas consiguen mejorar su liquidez obteniendo el pago de facturas adelantado, y los inversores participan en operaciones a corto plazo con rentabilidades que oscilan entre el 4.5% y el 11% anual. 

En este enfoque el servicio de factoring interviene en la gestión de los cobros que tiene que hacer la empresa cedente de la factura.

Confirming 

En el confirming, la entidad financiera gestiona los pagos a los proveedores del cliente que solicita el servicio.

En otras palabras, el intermediario paga a los proveedores en la fecha acordada, o de manera adelantada, y el cliente hace el pago al intermediario/gestor con la posibilidad de obtener un plazo mayor.

De esta manera en el servicio de confirming se interviene en la gestión de los pagos que los clientes tienen que hacer a sus proveedores.

Diferencias 

Como se evidencia anteriormente, el factoring y el confirming se enfocan en partes diferentes dentro del proceso de transacciones monetarias de una empresa.

El factoring apunta a los cobros, mientras que el confirming apunta a los pagos. 

Ventajas 

A continuación vamos a nombrar algunas de las ventajas de ambos servicios. 

Factoring Ventajas: 

  • El servicio es ágil y simple
  • No solo es interesante para la empresa y el gestor, si no también brinda oportunidades para los autónomos que participen
  • Proporciona liquidez a las empresas 
  • Proceso transparente 

Confirming Ventajas: 

  • Protege la relación entre cliente y proveedores 
  • Seguridad de pagos para los proveedores y posibilidad de plazos extendidos para los clientes 
  • Incrementa la efectividad de las transacciones 

Emprestamo.com ofrece un servicio de factoring con el objetivo de ayudar al tejido empresarial español a minimizar las tensiones de caja de las empresas en momentos puntuales a través del adelanto de facturas, y a la vez, ayuda a los ahorradores o inversores a rentabilizar su capital invirtiendo en dichas facturas.

Si eres una empresa, te invitamos a visitar nuestro post GUÍA PARA LA EMPRESA

Si eres un ahorrador o inversor te invitamos a visitar nuestro post GUÍA PARA INVERTIR

Pyme, ¿has oído hablar del Flujo de Caja? Te interesa.

A lo largo de nuestra trayectoria, hemos visto que es habitual que las PYMEs no tengan en cuenta las previsiones de sus flujos de caja. Es muy aconsejable que se realice este cálculo ya que la información que aporta esta medida es esencial para poder comprender el status quo de una empresa. Sin tener este valor, es más difícil poder detectar desajustes en la caja, prever futura iliquidez, saber si se necesita financiación externa, etc. 

En esta entrada vamos a estudiar la importancia del flujo de caja como una herramienta de control financiero, y vamos a indagar en sus subcategorías y en los mecanismos para calcularlo.  

Empezaremos diciendo que el flujo de caja contempla las entradas y salidas netas de dinero que tiene una empresa en un periodo de tiempo. Es decir, es una medida que proporciona el resultado de los ingresos menos los gastos, reflejando la salud financiera de una empresa, y, específicamente su capacidad de hacer frente a sus deudas.  La medida a su vez está correlacionada con la liquidez de la entidad corporativa. 

Un flujo de caja positivo, la condición ideal, indica que los activos corrientes están incrementando, mientras que un flujo de caja negativo indica lo contrario. 

Existen tres subcategorías dentro del concepto de Flujo de Caja, y es esencial poder diferenciarlas. 

  1. Flujos de caja de operaciones (FCO): Incluye a las transacciones de dinero llevadas a cabo directamente por la empresa para poder operar. 
  2. Flujos de caja de inversión (FCI): Se enfoca en el movimiento de capital que resulta de un gasto que debería traer beneficios futuros. 
  3. Flujo de caja financiero (FCF): Dinero recibido o gastado por medio de operaciones relacionadas directamente con el manejo del dinero de la empresa (como son la compra y venta  de participaciones, intereses, pagos de préstamos, entre otros) 

Sabiendo ya qué es el flujo de caja, y siendo conscientes de que es esencial para el análisis de una empresa, vamos a mencionar que hay cinco alternativas: Cash Flow, EBITDA, EBITDAR, Cash Flow Operativo (CFO), y Cash Flow Libre (CFL) 

En este post nos centraremos en explicar dos de las cinco alternativas anteriormente mencionadas para obtener el valor del flujo de caja: Cash Flow y EBITDA

¿Qué es el Cash Flow y para qué sirve?

En el cálculo del Cash Flow se utiliza el resultado neto de la empresa (todos los ingresos menos todos los gastos), y se le suman los costos de la depreciación de los activos (generalmente por el paso del tiempo), y el valor de las depreciaciones ocasionadas por imprevistos. 

El Cash Flow se calcula utilizando la siguiente ecuación: 

CF = Beneficio neto +  Amortizaciones + Provisiones

¿Qué es el EBITDA y para qué sirve?

El EBITDA mide el beneficio bruto de explotación calculado antes de la deducibilidad de los gastos financieros. Esto quiere decir que refleja la capacidad de una empresa de generar beneficios independientemente de factores externos. 

Es importante tener en cuenta que mientras que el cash flow refleja la liquidez de una empresa, el EBITDA no lo hace ya que no aborda todos los egresos al excluir explícitamente los factores externos como son por ejemplo los pagos de impuestos o de intereses. 

El EBITDA, se calcula de la siguiente manera: 

EBITDA = Resultado Explotación (BAIT) + Amortizaciones + Provisiones

Adicionalmente, cabe mencionar que estas dos medidas asumen el cumplimiento de todos los cobros y en la práctica no siempre se puede contar con esto.  

De todas maneras, el flujo de caja es un indicador importante del estado financiero de una compañía. No muestra si hay ganancias o pérdidas, pero sí proporciona información necesaria acerca del funcionamiento de una empresa en un periodo de tiempo, ya sea este histórico, presente, o proyectado. La capacidad de pagar deudas es un factor determinante en la conversación de préstamos y créditos, por lo que el flujo de caja predice importantemente esta parte del futuro de un negocio.  

Si te interesa aprender más del tema, o si tienes dudas específicas en relación al flujo de caja de tu empresa, el equipo de emprestamo.com está más que disponible para poder guiarte, escríbenos a info@emprestamo.com

Descubre nuestra Guía para Empresas en este link. Podemos adelantar tus facturas en menos de 48h, ¡descubre lo sencillo que es!

PYME, date un respiro

En esta nueva entrada del blog, nos hemos propuesto dar un respiro a las Pymes mediante nuevos mecanismos de financiación que apenas se conocen. 

Sabemos que trimestralmente las empresas y los autónomos deben cumplir con el pago de la liquidación del IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido).  Las fechas para satisfacer el pago de este impuesto por parte de las empresas son los primeros 20 días de abril, julio, octubre y del 1 al 30 de enero.

Las pymes ya soportan una gran cantidad de gastos mensuales, y este desembolso trimestral es un motivo más para que las empresas se vean ahogadas en estos momentos puntuales. 

Desembolsar el IVA, muchas veces, deja a las PYMES en situaciones de tensión de caja y falta de liquidez, afectando a su capacidad operativa. Es aquí donde el Crowfactoring, que es una variedad de  crowdlending, podría actuar como un óptimo salvador. 

A través de nuestra plataforma, con más de tres años de experiencia en operaciones de crowdfactoring, puedes solicitar un adelanto de facturas para mejorar tu flujo de caja y dar un respiro a tu empresa en momentos de corta disposición de capital. El adelanto de tu factura se realiza en un periodo de tiempo de menos de 48 horas, sin consumir CIRBE y sin avales

Para recibir el adelanto de tu factura solo tienes que seguir estos cuatro sencillos pasos.

Dispones de dos alternativas para solicitar tu adelanto de facturas a través de Emprestamo.com. La primera, a través del formulario de contacto en nuestra web y la segunda, enviando tu factura a info@emprestamo.com

No dejes que tu empresa pase un mal momento en este tercer trimestre de pago de IVA, prueba esta modalidad de crowdlending con nosotros. 

Si tienes dudas, puedes contactar con nosotros en info@emprestamo.com, un asesor tratará tu caso de manera personalizada y resolverá todas las dudas que tengas.

¿No sabes qué es Crowdlending? Te lo contamos en esta entrada de nuestro blog

El Factoring como solución a la supervivencia de las Pymes

Las firmas financieras Focus Economics y  Bloomberg, predicen que el PIB de España va a tener un decrecimiento de aproximadamente 12% en el 2020. Si las presunciones se cumplen, España será estadísticamente uno de los países en la Eurozona con mayor contracción económica a partir de la crisis del Covid-19. El panorama es evidentemente poco alentador, y se agrava con la nueva ola de contagios que está forzando a las autoridades a implementar regulaciones restrictivas. 

Gráfico evolutivo de las previsiones sobre el PIB
Fuente: El Economista

La recuperación se ve como una realidad ajena, y las empresas están cada vez en mayor riesgo de quiebra a partir de la amenaza que impone la falta de liquidez de caja.   

Definitivamente se necesitan medidas radicales y alternativas para salvaguardar el tejido empresarial y evitar la desaparición de algunas pequeñas y medianas empresas. El anticipo de facturas (o factoring) es sin duda una buena opción para conseguir este objetivo. 

Adelantar los pagos de facturas protege y ayuda, sobre todo, a las pequeñas y medianas empresas (pymes), las cuales representan más de un 90% del total de empresas españolas, al ofrecerles la oportunidad de disponer del capital que les corresponde por adelantado para poder cubrir sus gastos más inmediatos. 

La gran mayoría de pymes españolas tienen facturas pendientes de cobro por parte de grandes empresas, estas facturas las cobrarán a 30, 60, 90, 120 días, un tiempo crucial en el que la pyme podría generar una gran tensión de caja e incluso llegar al peor escenario posible y verse obligada a cerrar el negocio.

En Emprestamo.com apostamos por la conservación de las pymes, que componen la gran mayoría del tejido empresarial español, y por eso ofrecemos esta alternativa factible y segura para salvar los negocios afectados por la crisis. 

Además, al ser una operación alternativa a la banca, este tipo de adelanto no consume CIRBE. Esto quiere decir que el deducible de los préstamos bancarios permanece intacto tras una operación de factoring por medio de Emprestamo.com. 

Te invitamos a visitar la entrada que cuenta las Ventajas del Crowdfactoring para Empresas

Bibliografía 

Nieves, Vicente. “España Se Queda Sola y Es El Único País Del Euro Con Unas Previsiones Cada Vez Peores Para La Economía.” elEconomista.es. elEconomista, September 21, 2020. https://www.eleconomista.es/economia/noticias/10775930/09/20/Espana-se-queda-atras-y-es-el-unico-pais-del-euro-con-unas-previsiones-economicas-cada-vez-peores.html.

Emprestamo.com: Guía para el/la inversor/a

Una vez que has tomado la decisión de rentabilizar tu capital invirtiendo en adelanto de facturas (factoring), los pasos a seguir son sencillos. 

A continuación te guiaremos detalladamente por el proceso para operar a través de Emprestamo.com en lo que se conoce como “factoring colectivo”

El primer paso a seguir, una vez que te encuentres en la página web emprestamo.com, es acceder al botón de “Registro” situado en la esquina superior derecha de la pantalla. El registro es breve y completamente gratuito. Hacerlo te permitirá acceder a la información de las oportunidades vigentes e invertir. 

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Al acceder a “Registro”, encontrarás tres opciones: 

  1. Registrarme como Inversor
  2. Registrarme como Empresa 
  3. Ya estoy registrado, ENTRAR 

La primera vez deberás registrarte como inversor (primera opción), y posteriormente lo podrás hacer por medio de la tercera opción. 

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Opciones de Registro

Una vez hagas clic en el botón ‘Registrarme como Inversor’, te aparecerá el siguiente formulario:  

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Formulario de Registro

Una vez lo completes, recibirás un correo electrónico a la cuenta que proporcionaste pidiéndote que pulses el botón “Activar mi cuenta” para concluir el proceso de registro. Si no encuentras un correo proveniente de no-reply@sociosinversores.es en tu bandeja de entrada, seguramente lo encontrarás en la bandeja de correos electrónicos no deseados (spam). 

Email de Bienvenida: Activar Cuenta

Para poder hacer una inversión de cualquier cuantía, después de subir tu DNI, deberás ingresar dinero a “Mi Wallet” dentro de tu cuenta de Emprestamo.com. Las cuantías dependerán completamente de ti, y podrán ser abonadas por medio de una transferencia bancaria o de una tarjeta tanto de crédito como de débito. 

Es posible retirar el dinero que subes a “Mi Wallet” siempre que lo desees. Lo único que debes hacer para ello, es asegurarte de haber ingresado tu justificante de tu IBAN en el apartado “Mis Datos” dentro de tu cuenta de Emprestamo. 

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Perfil del Inversor/a: ‘Mi Wallet’

Una vez realizado el ingreso en “Mi Wallet”, lo único que queda pendiente es que explores las oportunidades de inversión que te ofrece Emprestamo.com en la pestaña ‘Oportunidades de Inversión’ dentro de tu perfil. Podrás encontrar la información pertinente para cada oportunidad, incluyendo el plazo de pago, el tipo de interés, la inversión mínima, el rating de riesgo, entre otros. 

Por parte del equipo que forma Emprestamo.com, estaremos siempre a tu disposición para acompañarte en este proceso y resolver cualquier duda que te pueda surgir.  

Las Ventajas del CrowdFactoring en época de COVID-19

Antes de la crisis sanitaria las opciones de financiación alternativa ya estaban ganando terreno al sistema bancario tradicional, pero es en este momento cuando estas opciones pueden crecer con más fuerza. 

Entre estas opciones, podemos encontrar la financiación colectiva como uno de los mejores aliados. En esta fórmula son los propios ciudadanos que han podido mantener sus ahorros a pesar de las turbulencias los que financian a pequeñas empresas con necesidades de capital de diversa índole.

Por ejemplo, ahora que estamos encontrando muchas acciones de proveedores que ayudan a sus clientes con pagos aplazados para garantizar el arranque de la actividad, muchos de estos proveedores están soportando tensión de caja, es decir; se están quedando sin efectivo. Gracias a fórmulas como el factoring colectivo, en el que los particulares deciden a qué empresas adelantar esos pagos que la empresa final realizará un tiempo después, obteniendo por ello un interés suficiente para hacer la inversión interesante pero asequible para la empresa inicial, que puede ofrecer a todos sus clientes otra forma de trabajar que les conviene en este contexto de incertidumbre.

Las empresas que solicitan este tipo de financiación con Emprestamo.com no necesitan avales ni garantías y no computa en CIRBE (base de datos común de las entidades de crédito donde se puede ver toda la información de los préstamos, créditos , avales y garantías contraídas por sus clientes).

Ver por qué Emprestamo.com marca la diferencia en el mercado de financiación alternativa

¿Cómo es el perfil de Inversor en Factoring?

Podríamos decir que hay muchos perfiles de inversor/a en facturas. El sistema de Crowdfactoring democratiza las inversiones en compra de facturas y esto hace que personas de distinta índole inviertan en este sistema. Antes, solamente tenían acceso a este producto Fondos de Inversión o inversores de banca privada, en cambio ahora con este sistema, cualquiera puede invertir en Adelanto de facturas y obtener una rentabilidad anual muy atractiva que otros productos financieros tradicionales disponibles el mercado no ofrecen.

Por un lado, un perfil inversor/a, familiarizado con la realización de operaciones financieras con más riesgo, como por ejemplo inversión en Bolsa o en Fondos de Inversión.

Y por otro lado, encontramos un perfil ahorrador/a, que busca operaciones con menos riesgo, como por ejemplo la inversión en Depósitos y bonos del Estado, pero, está interesado en conseguir una rentabilidad a su capital.

De esta manera, cualquier persona puede invertir en la plataforma, pudiendo participar en cada operación desde un mínimo de 50€.

La plataforma ofrece dos modos de inversión a través del perfil de inversor: manual o automática.

El usuario/a, puede elegir manualmente en qué operación desea participar, escogiendo el deudor que más le guste, o el plazo de factura que mejor se adapte a sus necesidades. Y también podrá definir unos parámetros de inversión automática, y siempre que se cumplan los factores marcados, el sistema invierte automáticamente por él acorde con el dinero disponible en su perfil.

Puedes encontrar más información en el apartado ‘¿Cómo funciona?’ de nuestra web o si quieres comenzar a rentabilizar tu capital desde ahora mismo, puedes registrarte como inversor en pocos minutos.

¿Cómo son las Facturas para invertir?

El proceso de selección de facturas a financiar consta de un exhaustivo análisis, compuesto por tres estudios de viabilidad independientes.

En el primero, se realiza un análisis de la empresa cedente (quien tiene la factura); en el segundo, el equipo de riesgos de Emprestamo aporta un scoring sobre la empresa deudora (la empresa responsable de pagar la factura del cedente) de la operación, y, por último, un partner independiente especializado en riesgos vuelve a ofrecer un scoring sobre la empresa deudora con el que poder contrastar resultados.

Una vez superados estos tres estudios, el proyecto alcanzará la fase de financiación.

Emprestamo ofrece 3 tipos de operaciones a sus inversores:
Operaciones aseguradas por un seguro de crédito, el cual cubre el principal aportado
por los inversores. Rentabilidad: 4.5%-6% anual
● Operaciones que tienen como deudor a la Administración Pública, se trabaja solo con administraciones que muestren un histórico con pagos ajustados a las fechas de vencimiento. Rentabilidad: 8%-11% anual.
Operaciones no aseguradas, se pone foco en clientes lo más solventes posibles (Heineken, Naturgy, H&S, Corona, Oral B, Hotel Sol Meliá, Diario Sport o Agencia EFE). En este tipo de operaciones, se busca que el deudor tenga un scoring lo más alto posible, o/y que haya un histórico recurrente entre cedente y deudor sin haber mostrado problemas en los pagos. De esta manera, se puede ofrecer a los inversores operaciones con tipos de interés mayores, y riesgos lo más controlados posibles. Rentabilidad: 7% -11% anual.

Comienza a rentabilizar tu capital con Emprestamo.com invirtiendo en el tipo de facturas que más se ajuste a tus preferencias . Regístrate aquí.