¿Luchar contra la inflación o resignarse a la pérdida de poder adquisitivo?

Los desequilibrios en la economía de un país son una realidad, pero, ¿podemos hacer algo para que nos afecte en menor medida?

 Podemos definir la inflación como una subida de los precios de los productos y servicios que provoca una pérdida de poder adquisitivo para el consumidor. 

La inflación es la causa del desequilibrio entre oferta y demanda. Se da cuando la demanda es mayor que la oferta y por lo tanto, los precios suben. 

Ésta subida de los precios provoca la pérdida del valor del dinero y por consiguiente la pérdida del poder adquisitivo del usuario final, con una misma cantidad puedes comprar menos bienes o disfrutar de menos servicios. Lo cual se regula anualmente para que la retribución salarial percibida vaya en concordancia con esto, pero no siempre se ve compensado. 

Un ejemplo de pérdida de poder adquisitivo o pérdida del valor del dinero podría ser en el supuesto de una persona que perciba un salario de 1.000€, podía comprar 40kg de carne, en cambio, a los pocos meses, el mercado sufrió un desequilibrio entre oferta y demanda, subiendo exponencialmente la demanda y por tanto subiendo los precios, lo que provocará que esa persona ahora solo pueda comprar 20kg de carne con los 1.000€ que percibe. 

La inflación puede darse por varias causas.

  • Por el aumento de la demanda de un producto. Según la ley de la oferta y la demanda, si aumenta la demanda y la oferta se mantiene constante, el precio del bien o del servicio sube, ya que hay más personas dispuestas a comprarlo o a pagar más por el mismo bien. 
  • Debido a una subida del precio de las materias primas. Si por ejemplo, sube el precio de la harina, el pan subirá también. 
  • Por último, debido a cuestiones políticas, si se decide establecer una política de inyección de dinero en la economía, habrá más dinero en circulación y por lo tanto el dinero valdrá menos.

La inflación se mide a través del IPC (Índice de precios al consumo). El IPC se mide a través del INE (Instituto Nacional de Estadística). 

La metodología es la siguiente: para poder medir el IPC y por consiguiente la inflación, un país genera una ‘cesta de la compra’ en la que se encuentran los bienes y servicios más consumidos por sus habitantes. Estos precios se comparan con el precio anterior ‘cesta de la compra’, ya sea mensual o anual. 

Aparte del IPC anual, es importante calcular un IPC mensual para poder controlar la inflación más fácilmente. Este IPC, muestra la variación del precio de los productos y servicios que se encuentran dentro de la ‘cesta’, y es un elemento clave para el desarrollo de la economía de un país porque nos indicará el poder adquisitivo de sus habitantes. 

La fórmula para calcular el IPC mensual es la siguiente:

La fórmula para calcular el IPC anual es la siguiente:

La situación económica en la que nos encontramos en este momento causada por la pandemia es excepcional, y se prevé que la inflación suba y por consecuencia tengamos una pérdida de poder adquisitivo. 

Cada vez encontramos más fórmulas nuevas para evitar estas pérdidas de la devaluación de la moneda. Fórmulas descorrelacionadas de los mercados financieros tradicionales y de productos bancarios tradicionales que permiten invertir y que de esta manera el dinero que tenemos parado genere una rentabilidad con la que poder compensar la pérdida de valor derivada de la inflación. Son los llamados ‘productos financieros alternativos’.

Existe una amplia variedad de productos alternativos de inversión o ahorro. En esta entrada hablaremos de la inversión o ahorro en Crowdfactoring o adelanto de facturas.

Este tipo de inversiones proponen un novedoso sistema de ahorro o inversión en economía real, totalmente transparente, en el que controlas dónde se encuentra tu capital en todo momento y con un riesgo moderado. Además, este tipo de inversión conlleva unos plazos muy cortos, lo que permite rotar el mismo euro varias veces a lo largo de un año.

Emprestamo es un ejemplo de compañía en la que se puede invertir en adelanto de facturas desde 50€, consiguiendo una rentabilidad anual media del 7,2%. La inflación interanual se sitúa en un 2,6%, por lo tanto este tipo de inversión supliría con creces la pérdida de poder adquisitivo provocada por la subida de precios del mercado.

Si no estás familiarizado con este tipo de operaciones, Emprestamo ofrece un servicio personalizado en info@emprestamo.com donde te explicarán todo lo que necesitas saber para sacar la máxima rentabilidad a tu capital. 

Además, por si fuera poco todo lo anterior, si te registras ahora, te llevarás el 1% de BONIFICACIÓN  de TODO lo que inviertas durante los primeros 30 días. 

¿A qué esperas? Pon a trabajar tu dinero para conseguir la ansiada Libertad Financiera y que la inflación deje de ser un problema para ti.  

Libertad Financiera como forma de vida: Las 6 mejores formas de generar Ingresos Pasivos

¿Estás en busca de la ansiada Libertad Financiera y no sabes como conseguirla? Pues bien, la generación de Ingresos Pasivos puede ser la llave que abra esa puerta.

Sin duda, la creación de un activo (inversión) que trabaje por ti y genere dinero en piloto automático es una forma ideal de conseguir esa libertad financiera.

Los ingresos activos siempre han sido la forma de obtención de renta tradicional. Es decir, la percepción de una retribución económica a cambio de la realización de un trabajo.

Afortunadamente, existe otra forma de vivir cada vez más extendida. Una forma en la que no tienes que sacrificar la mayor parte de tu tiempo y que no supone una inversión adicional de dinero, los ingresos pasivos.

Suena muy bien, ¿verdad?, pero realmente, llevado a la práctica, ¿cuál es la mejor forma de hacerlo posible? 

En este artículo se detallan las 6 mejores opciones de inversión para la obtención de los deseados ingresos pasivos.

1. Robo Advisors

Consiste en plataformas online de gestión de inversiones automatizadas en fondos de inversión indexados realizados por un robot mediante algoritmos.

Este tipo de inversión es conocida como inversión de bajo coste. Esto es debido a sus bajas comisiones ya que no se necesita de un “gestor humano” aunque el proceso es controlado por un equipo de profesionales.

El proceso es sencillo. La plataforma asigna al usuario un perfil de riesgo en función de sus preferencias y le asocia una cartera de inversión. En base a los parámetros seleccionados el que el sistema irá invirtiendo con el dinero que se haya transferido a la plataforma.

La rentabilidad percibida dependerá de tu perfil y de los mercados aunque suele oscilar alrededor del 2.5% y 4.7% anual. Se trata de un producto orientado a inversiones a largo plazo. Además, los inversores no necesitan tener conocimientos de trading o bolsa para generar beneficios puesto que el programa se encarga de todo. 

2. Fondos Indexados

Los fondos de inversión indexados se dedican a replicar los índices bursátiles de los mercados, es decir, son fondos que replican los valores bursátiles totales de los mercados mundiales.

Si el mercado está al alza en la economía mundial, tu cartera de inversión en fondos indexados se verá recompensada con jugosos beneficios. Ahora bien, si los mercados muestran movimientos bajistas a escala mundial, tu cartera de inversión se verá afectada negativamente.

Lo curioso es que, a largo plazo, los mercados mundiales siempre han ido creciendo a pesar de periodos puntuales de crisis. Por ello, invertir en fondos indexados se debe realizar siempre teniendo la mira en el futuro y en un horizonte temporal muy amplio.

Existen dos tipos de fondos indexados: la Renta Variable (RV), que engloba las acciones que están cotizando en las bolsas de valores (Inditex, telefónica, google…) y la Renta Fija (RF) que muestra relación con la deuda emitida (bonos del estado, letras del tesoro, deuda de empresas..)

3. Crowdlending

El crowdlending, de su terminología en inglés crowd (multitud) + lending (prestar dinero), nace del crowdfunding, aunque sus características son muy diferentes.

Es un sistema de financiación colectiva mediante el que pequeños inversores prestan su dinero a una empresa con el fin de recuperar la inversión en un futuro añadido al pago de unos intereses a cambio de su aportación de capital. Consiste en una forma de financiación alternativa a la banca tradicional.

Desde la perspectiva del inversor, el crowdlending supone una forma de diversificar su cartera de inversiones, con un riesgo relativamente bajo. El Crowdlending contribuye al desarrollo y crecimiento de nuevas pymes.

Lo verdaderamente atractivo de esta forma de obtención de ingresos pasivos es su rentabilidad, entre un 4% y un 10% anual. Además, el tiempo de obtención de dicha rentabilidad es muy inferior (corto-medio plazo) que en las inversiones en Bolsa.

4. Depósitos bancarios

Los depósitos son una línea de ingresos a largo plazo, consiste en depositar una cantidad de dinero en una cuenta bancaria a la que no podrás acceder hasta que el plazo acordado finalice. El beneficio que obtienes de este tipo de ingresos viene dado en el contrato establecido con la entidad bancaria, pero sería un tipo de interés fijo en función de la cantidad depositada y del plazo acordado.

El principal problema está en que no puedes retirar el dinero antes del plazo establecido, si lo haces, puede que los intereses se reduzcan o incluso te penalicen por incumplimiento de contrato. Los depósitos actualmente ofrecen un máximo del 1% TAE.

Es una de las formas más tradicionales y conocidas de recibir ingresos pasivos. Hoy en día, esto no es una forma efectiva de percibir beneficios por los bajos intereses que los bancos ofrecen.

5. Cuentas de ahorro

En muchas ocasiones se confunde entre cuentas de ahorro y depósitos. La principal diferencia radica en la disponibilidad de tu dinero. En los depósitos no puedes retirar tu capital en ningún momento hasta la fecha acordada, en cambio, en las cuentas de ahorro puedes acceder  a tu dinero y retirar la cantidad que necesites en cualquier momento.

Ese dinero genera  unos intereses que, como en el caso anterior, se establecen con la entidad bancaria en el momento de la concesión del contrato. Las cuentas de ahorro están ofreciendo a los usuarios un 0,01% TAE.

Es un producto financiero tradicional, en el que confían muchos usuarios. Sin embargo, como ocurre en el caso anterior, en la actualidad, el margen de beneficios que ofrece este producto no es demasiado alto.

6. Factoring

Es un tipo de crowdlending que surge de la necesidad de liquidez inmediata por parte de las empresas. El factoring es el adelanto de facturas a una empresa por parte de particulares que quieren obtener un porcentaje de dicho valor. El prestamista entrega un porcentaje menor a la totalidad de la factura a cambio del derecho futuro de recibir la totalidad de esa factura. De esta manera, ambas partes obtienen beneficios: la empresa liquidez inmediata y el prestamista un porcentaje futuro. Esta transacción te garantiza una rentabilidad en un medio- corto plazo. 

Emprestamo.com, es un ejemplo de plataforma de factoring. Hemos realizado más de 500 operaciones financiadas con más de 10 Millones de euros. Emprestamo tiene la posibilidad de automatizar las inversiones y ofrece multitud de operaciones 100% aseguradas para perfiles con una mayor aversión al riesgo.

Descubre Emprestamo.com y accede a sus Operaciones de factoring. Rentabilidades desde el 4,5% al 11% anual, además podrás obtener un Plan de Inversión Personalizado acorde con tus intereses. 

Una cartera de inversión gestionada de manera óptima normalmente se diversifica entre operaciones de mayor y menor riesgo.

Todas las opciones anteriormente mencionadas conllevan un riesgo bajo o moderado. Todas ellas pueden ser combinadas entre sí y e intercaladas con otras inversiones que impliquen un mayor riesgo. Un ejemplo de operación que implique un mayor riesgo, podría ser el Crowdfunding. 

¿Quieres saber quién está detrás de Emprestamo.com?

Declaración de la Renta 2020/2021: ¿sabes cómo tributar por tus inversiones?

Con la apertura de la Declaración de la Renta del ejercicio 2020 llega la hora de regularizar tu situación fiscal frente a Hacienda mediante la presentación de los rendimientos obtenidos. La aplicación de las oportunas deducciones fiscales que correspondan y las retenciones que apliquen.

Esta tarea puede llegar a ser tediosa para muchos contribuyentes, más si cabe para aquellas personas que tengan distintas fuentes de ingresos diferentes como pueden ser las inversiones realizadas durante el periodo objeto de tributación.

¿Eres inversor? Esto te interesa.

Con el objetivo de reducir la confusión e incertidumbre que puede llegar a generar al inversor la presentación de la Declaración de la Renta se realiza esta guía donde con unos sencillos pasos se van a ubicar las casillas clave que debes de rellenar en tu tributación.

Si eres inversor, o lo has sido durante el ejercicio 2020 ésta guía es para ti.

En primer lugar, a la hora de rellenar el modelo 100 de la declaración del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) debes de tener presente que las rentabilidades obtenidas de las diferentes inversiones que se hayan realizado tributarán en el modelo en la Base Imponible del Ahorro como rendimientos de capital mobiliario.

Las casillas que se encuentran dentro de este tipo de rendimientos y son de necesario conocimiento para los inversores son las casillas que van desde la 026 hasta la 041, siendo las más utilizadas en la práctica por el inversor promedio las siguientes:

  • Casilla 027: Rendimientos por depósitos y activos financieros en general.
  • Casilla 029: Rendimiento por dividendos. Referido a los dividendos cobrados por las inversiones realizadas en participaciones o acciones de empresas. Importante aquí añadir las deducciones fiscales de retenciones y los gastos de administración y depósito, los cuales se restarán de los ingresos íntegros.
  • Casilla 031: Rendimientos procedentes de transmisión, amortización o reembolso de otros activos financieros. Tener en cuenta aquí la deducción fiscal procedente de los gastos de administración y depósito en valores negociables.

Siguiendo en la Base Imponible del Ahorro, al saldo positivo que emana del sumatorio de los rendimientos de capital mobiliario descritos anteriormente se le debe de sumar el saldo positivo que generan las ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales.

¿A qué se refiere esto?

Esto se refiere a los fondos o ganancias y pérdidas patrimoniales sometidas a retención, derivados de las transmisiones o reembolsos de acciones o participaciones de instituciones de inversión colectiva. Donde se tendrá que dar de alta cada sociedad o fondo en el que se haya invertido en 2020 y que haya derivado en una venta o transmisión. Importante a tener en cuenta en este apartado:

  • Casilla 0311: NIF de la sociedad o fondos de inversión que se hayan enajenados o transmitidos. Es relevante destacar aquí la aplicación de los coeficientes reductores para las participaciones adquiridas antes de 1994. Entre las deducciones fiscales que aplican destacan los gastos de adquisición y enajenación.
  • Casilla 0312-314: Importe total de las transmisiones efectuadas en 2020.

Una vez visto donde se ubican los principales rendimientos mobiliarios derivados de inversiones, se va a pasar a detallar alguna de las deducciones fiscales que pueden resultar más interesantes para el inversor

¿Has invertido durante el ejercicio 2020 en alguna Start-Up de nueva creación?

De ser así, podrías beneficiarte de una deducción fiscal importante como es la inversión en empresas de nueva o reciente creación. Fue una de las bonificaciones fiscales que se instauró como novedad en la Renta de 2018. Aquí entraría el capital invertido en empresas a través de plataformas de crowdfunding como por ejemplo SociosInversores.com, plataforma líder en Equity Crowdfunding.

  • Casilla 711: en esta casilla deberás indicar el NIF de la empresa y las cantidades invertidas en el año 2020. La deducción que aplica es del 30% de la inversión realizada sobre un máximo de 60.000 euros.

¿Has comprobado las retenciones aplicables a tus inversiones?

Por último, aunque aparezca automáticamente en tu borrador de la Renta, no debes de olvidar revisar las retenciones que se te practican a lo largo de tu ejercicio fiscal, ya que la empresa habrá deducido parte de tus ingresos de forma anticipada. Podrás comprobar estas retenciones e ingresos a cuenta entre las casillas 596 a 609.  La que más puede interesarte como inversor es la retención que se aplica directamente sobre los ingresos obtenidos por tus inversiones.

Estas retenciones podrían realizarse directamente mediante plataformas de crowdlending, como, por ejemplo, Emprestamo.com y la casilla que debes de revisar es la siguiente:

  • Casilla 0597: retenciones por rendimientos de capital mobiliario. 

¿Quieres saber cómo comenzar a Rentabilizar tu Capital con Emprestamo? Te lo contamos AQUÍ

En Emprestamo.com apostamos por la economía real financiando 4.500.000€ en 265 operaciones de adelanto de facturas en 2020 a través de inversores privados.

265 operaciones financiadas, 27 empresas que han mejorado su posición de caja y más de 650 inversores que reciben una rentabilidad anual por participar en estas operaciones a corto plazo y con riesgo moderado a través de Emprestamo.com.

Emprestamo.com, es una fintech que nació hace 3 años dispuesta a proteger el tejido empresarial español y a la vez, ofrecemos una alta rentabilidad a los inversores que participan en sus operaciones de adelanto de facturas. 

El adelanto de facturas o factoring se puede definir como una solución alternativa dirigida principalmente a empresas que tienen tensiones de caja puntuales. Desde Emprestamo.com ofrecemos un sencillo sistema para llevar a cabo este tipo de operaciones. 

Por un lado, la empresa que necesite mejorar su posición de caja, solicita el adelanto de la factura que tiene contraída con una empresa solvente a pagar en un plazo determinado previamente establecido. Y, por otro lado, inversores privados pueden participar en estas operaciones a cambio de una rentabilidad que va desde el 4.5% al 11% anual y con el valor añadido de saber que está invirtiendo en economía real y en operaciones 100% transparentes. 

Las empresas reciben el adelanto de su factura en 48h sin consumir CIRBE y sin necesidad de garantías ni avales, y los inversores, a la fecha del vencimiento de la factura en la que hayan invertido, recibirán su principal invertido más la rentabilidad que haya generado dicha operación.

Desde su nacimiento, en Emprestamo.com no hemos parado de cosechar éxitos, pero en el pasado 2020, pese a ser un año marcado por la pandemia, hemos sido capaz de financiar 265 operaciones, distribuidas entre 27 empresas con nombres y apellidos que han podido adelantar sus facturas y muchas de ellas subsistir gracias a ello. El volumen financiado en Operaciones de Factoring ha sido de casi 4.500.000€

En Emprestamo hemos puesto el foco en la captación de inversores comprometidos con el tejido empresarial español, los cuales han apostado más que nunca por este tipo de inversión, además de porque es una manera de contribuir a la economía real, porque es un tipo de inversión descorrelacionada de los mercados financieros tradicionales y en momentos de tensión económica conlleva un menor riesgo. 

Como muestra de ello, a lo largo de 2020 desde Emprestamo hemos repartido 70.360€ en intereses para sus inversores, con una rentabilidad media por operación del 7,4% anual.

Visítanos en Emprestamo.com y regístrate como INVERSOR si quieres rentabilizar tu capital o como EMPRESA si quieres solicitar un adelanto de facturas.

Puedes contactar con nosotros en comunicacion@emprestamo.com

¿Te cuesta comenzar a ahorrar? Aprende a ahorrar y además a rentabilizar ese capital

Todos sabemos que ahorrar es necesario, pero de todas maneras nos cuesta hacerlo. Por esta razón Emprestamo.com desarrolló su Plan Ahorro, para facilitar a sus usuarios la posibilidad de guardar y de rentabilizar su capital simultáneamente. 

Además, descubre nuestra PROMOCIÓN ESPECIAL en este artículo.

¿Cómo funciona? 

El usuario hace una aportación inicial de mínimo 100€, y cada mes se realiza una nueva aportación. El dinero se sitúa dentro del “wallet” (monedero) en el perfil del inversor, y este podrá destinarlo de manera inmediata en la oportunidad de inversión que le interese dentro de la plataforma de adelanto de facturas. 

También es posible realizar las inversiones automáticamente en base a un grupo de parámetros que establece el inversor. Es decir, si la automatización de inversiones está activa en tu perfil, cuando hay una oportunidad que cumple con los requisitos previamente estipulados por el inversor, el sistema realiza automáticamente la inversión. 

¿Cuáles son los beneficios del plan ahorro? 

El Plan Ahorro es un canal óptimo para ayudarte a ahorrar ya que exige que el usuario destine un capital mensual a sus ahorros.  Además, el capital total obtenido al final de un plazo X será: el capital aportado (ahorro) más la rentabilidad obtenida en las operaciones.

Es importante resaltar que el dinero puede ser retirado fácil y rápidamente, siempre y cuando no esté invertido en una operación (las cuales tienen una duración media de 79 días).

PROMOCIÓN ESPECIAL

Si comienzas a ahorrar con el Plan Ahorro de Emprestamo, además de obtener la rentabilidad anual correspondiente a las operaciones en las que tu capital sea invertido, Emprestamo.com te bonificará con un 1% adicional del total del capital invertido en un año.

**Condiciones de la bonificación

  • Contratar el plan al menos 12 meses consecutivos
  • Cantidad mínima mensual invertida será de 100€
  • Domiciliar los ingresos mensualmente o Ingresar el capital del 1 al 7 de cada mes
  • El capital deberá estar aportado al wallet (monedero) e invertido en las operaciones.

¿Cuánto ahorrarías en un año?

Accediendo al siguiente enlace, podrás calcular cuánto ganarías con el Plan ahorro de Emprestamo.com en el periodo de tiempo y con la aportación mensual que tú elijas. 

Puedes cumplimentar las variables de ingreso inicial, de la aportación mensual, y de la duración del plan, para poder obtener una idea representativa de tu situación personal. 

Imagen de la Calculadora del Plan Ahorro de Emprestamo.com

¡Calcula tu plan personalizado en este enlace!

Si tienes dudas puedes contactar con nosotros en info@emprestamo.com

Si te interesa saber más sobre las Ventajas del Crowdlending, haz click aquí